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试卷科目：初级资考试

2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案上半年

第1部分：单项选择题，共79题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]()是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购

交易的能力。

A)资产流动性

B)负债流动性

C)表外流动性

D)表内流动性

答案:A

解析:资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回

购交易的能力。

2.[单选题]（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A)系统性风险对冲

B)非系统性风险对冲

C)自我对冲

D)市场对冲

答案:D

解析:市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

3.[单选题]企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该

公司2015年的速动比率为()。

A)0．78

B)0．94

C)0．75

D)0．74

答案:C

解析:将题中已知数据代入速动比率的相关计算公式，可得：速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500，速动比率=速

动资产／流动负债合计=1500／2000=0．75。

4.[单选题]下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A)法律风险

B)声誉风险

C)内部欺诈事件

D)外部欺诈事件

答案:B

解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风

险，但不包括声誉风险和战略风险。

5.[单选题]由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A)市场风险

B)操作风险

C)流动性风险

D)声誉风险

答案:B

解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

2016初级资考试真题及答案1/25

试卷科目：初级资考试

6.[单选题]()是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质

的犯罪行为。

A)违规风险

B)反洗钱

C)洗钱罪

D)反洗钱管理

答案:C

解析:根据《中华人民共和国刑法》，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种

方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

7.[单选题]我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（

）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A)1

B)1．5

C)3

D)6

答案:C

解析:如果准备金率是20％，银行将有3(15×20％)万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

8.[单选题]战略风险管理通常被认为是一项（）的战略投资。

A)长期性

B)短期性

C)临时性

D)永久性

答案:A

解析:战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

9.[单选题]法人客户根据其机构性质可以分为（）。

A)公共客户和私人客户

B)法人客户和个人客户

C)单一法人客户和集团法人客户

D)企业类客户和机构类客户

答案:D

解析:按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其机构性质可以

分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。

10.[单选题]假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是()。

A)1000元

B)101000元

C)9．9％

D)10．1％

答案:A

解析:绝对收益=期末的资产价值总额一期初投入的资金总额=101000-1000130=1000(元)。

11.[单选题]商业银行的资本充足率不得低于()。

A)5％

B)6％

C)8％

D)10％

答案:C