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反洗钱大额交易和可疑交易报告内容宣导

法律合规部

二〇一三年十月

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目录

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大额交易报告标准

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☆大额交易主要判别标准

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

大额交易报告报送流程

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各部门及下辖分支机构人员发现大额现金交易，应向兼职反洗钱岗（市级分公司客服经理）报告

兼职反洗钱岗对报送的大额现金交易进行甄别判断：（1）符合的，在反洗钱系统进行大额现金交易信息录入操作并上报；（2）不符合的，直接放弃上报。

省级分公司专职反洗钱岗对大额现金交易信息进行初审

总公司专职反洗钱岗对大额现金交易信息进行二审

放弃录入上报

放弃上报

中国反洗钱监测分析中心

市级分公司

省级分公司

总公司

1个工作日

不符合

符合

不符合

符合

符合

放弃上报

不符合

1个工作日

1个工作日

2个工作日

反洗钱系统自动提取

各部门人员发现大额现金交易，应立即向部门兼职反洗钱岗报告，并由部门兼职反洗钱岗在反洗钱系统进行大额现金交易信息录入操作

1个工作日

总公司法律合规部负责人对大额现金交易信息进行终审

无法

确认

放弃上报

不符合

目录

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一般可疑交易报告标准（1/3）

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☆一般可疑交易主要判别标准

（17种类型）

（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。

一般可疑交易报告标准（2/3）

☆一般可疑交易主要判别标准

（17种类型）

（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

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一般可疑交易报告标准（3/3）

☆一般可疑交易主要判别标准

（17种类型）

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。

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一般可疑交易报告报送流程

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反洗钱系统自动提取

兼职反洗钱岗对对报送的可疑交易进行甄别判断：（1）符合的，在反洗钱系统进行可疑交易信息录入操作并上报；（2）不符合的，直接放弃上报。

省级分公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别初审

总公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别二审

放弃上报

放弃上报

中国反洗钱监测分析中心

市级分公司

省级分公司

总公司

1个工作日

不符合

符合

不符合

符合

符合

放弃上报

不符合

3个工作日

3个工作日

3个工作日

各部门及下辖分支机构人员发现可疑交易，应向兼职反洗钱岗（市级分公司客服经理）报告

1个工作日

各部门人员发现可疑交易，应立即向部门兼职反洗钱岗报告，并由部门兼职反洗钱岗在反洗钱系统进行可疑交易信息录入操作

总公司法律合规部负责人对可疑交易信息进行人工甄别终审

无法

确认

放弃上报

不符合

涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准

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☆涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理

恐怖融资是指下列行为：

（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准

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☆涉嫌恐怖融