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【农商行基层网点反洗钱工作的思考】银行基层网点反洗钱履职

【农商行基层网点反洗钱工作的思考】

银行基层网点反洗钱履职

洗钱是指将犯罪所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金来源和性质,使其在形式上合法化的行为。反洗钱则是为预防和控制上述行为而开展的活动。

随着我行所在地区的经济快速增长,洗钱犯罪活动也变得日益猖獗,给人民群众的财产带来巨大经济损失,对经济秩序特别是金融秩序造成较大危害。因此,打击反洗钱犯罪活动已是刻不容缓的任务。银行是经营货币的企业,也是犯罪分子进行洗钱活动的首选通道,很有可能被卷入洗钱犯罪活动,这会给银行声誉带来影响,甚至造成损失。如果银行被利用作为洗钱通道,社会公众就会对银行乃至整个金融系统产生怀疑,动摇银行信用基础,后果不堪设想。

作为银行基层网点,自然成为反洗钱工作的最前线。前台柜员和后台支撑配合开展反洗钱工作,能够事半功倍。但实际上,基层营业网点面临以下问题:

1.人员配备。反洗钱工作人员基本全部兼职,认为是额外劳动,无报酬也无收益。加之反洗钱工作量大、复杂,还担心失去客户,难以持续正常开展。工作人员往往凭主观判断确认可疑交易,忽视客观事实,难以达到真正反洗钱的效果。

2.身份识别。基层网点在客户身份识别方面存在缺陷。电子阅读器只能核对姓名和身份证号,其他信息无法识别,且部分客户照片信息无法显示。同时,网点无法联网核查一些特殊证件的真实性,容易被不法分子利用。

3.意识淡薄,认识不足。部分基层人员不熟悉相关金融法规和行业制度,凭感觉、经验工作,业务处理随意性大,难以及时识别和防范洗钱活动。受业务水平和工作内容限制,缺乏反洗钱工作经验,难以适应要求。在信息共享机制相对落后的情况下,更难以断定犯罪分子利用现代金融支付工具的行为是否属于洗钱。

针对基层银行网点反洗钱工作的一些对策与建议（1）加强宣传教育，提高反洗钱意识加强宣传，端正认识，通过各种方式加强对基层网点反洗钱工作的宣传、辅导、督促，准确定位、严格执法，增强反洗钱工作的责任感。建立健全反洗钱的相关制度,加强对网点员工的培训，从基层网点人员发现可疑交易,到报告领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告，层层落实责任，最大限度地提高反洗钱工作效率。

（2）改进反洗钱的技术手段，提高反洗钱电子监测水平首先是要运用高科技手段，不断改进反洗钱监测措施，提高客户身份核查系统的实用性，让系统真真正正地为反洗钱工作进行服务，而不是流于形式，其次是要构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反洗钱协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。整合商业银行和人民银行内部信息资源，加强各业务环节的联系和沟通，形成涵盖事前、事中、事后连贯的监管体系，规范核查工作，提高反洗钱工作效率。

（3）建立激励机制，提高基层网点员工反洗钱的积极性。

当前反洗钱的有关规定，只规定了违反规定应如何处罚，却没有提及奖励的措施，不利于反洗钱工作的开展，难以调动员工做好尽职调查的积极性。因此，反洗钱管理部门应进一步完善反洗钱的激励机制，对反洗钱工作开展有力的网点，在工作表现方面给予部分肯定，对反洗钱工作重视不够的对其拓展新业务给予限制，对提供有价值信息的单位或个人给予一定的奖励，确保反洗钱工作的顺利开展。

从总体上看，我们农商行的反洗钱形势是良好的，有关反洗钱的政策措施已经取得成效，各基层网点的协调和工作机制已经步入正轨，并且随着工作的深入，效果还将进一步显现。但我们作为一家地区性金融机构，承载着地区金融稳定和经济发展的重任，反洗钱工作任重而道远。作为一名农商行基层网点的员工，我真心希望我们每一个员工都能树立反洗钱观念，全行都积极地行动起来，支持和配合总行的反洗钱工作，建立起一个协调高效的反洗钱网络，我们坚信，在上级领导的正确带领下和上级各部门的通力合作下，我们农商行的反洗钱工作会开展得越来越好，越来越规范，为社会提供良好的金融服务环境，为国家的经济发展提供强有力的保障。