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第六课
投资理财选择;【必备知识】
1.利息、利率与本金:【5年全国卷考查到利息计算】
(1)存款利息计算公式:存款利息=_____×_______×
存款期限。
(2)利率:利息率简称,一定时限内_____与本金比率。;【金榜状元笔记】
不只有储蓄存款收益是利息,债券、一些理财产品等也收取利息。;2.储蓄存款:【5年全国卷考查到高储蓄原因】
(1)优点:银行_____比较高,储蓄存款比较安全,风险
较低。
(2)风险:通货膨胀情况下存款_____及定时存款提前支
取而损失_____风险。
(3)两大类别:活期储蓄流动性___,但收益___;定时储
蓄流动性较___,但收益___。;【金榜状元笔记】
不能误解:不能认为储蓄存款没有风险;对国家经济发展来说,不能认为储蓄存款越多越好。;3.中国商业银行体系:【5年全国卷考查到金融改革
与金融安全】
商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理
结算等业务,并以_____为主要经营目标金融机构。
我国商业银行体系以_____________为主体。;4.商业银行业务:
(1)主要业务:存款业务(_____业务);贷款业务;_____
业务。
(2)其它业务:债券买卖及兑付、代理买卖_____、代
理保险、提供保管箱等服务。;5.股票:【5年全国卷间接考查到股票高风险】
(1)性质与特点:_________,发行者目标是_________;
股东不能要求企业返还出资;经同意可在证券市场
_________。;(2)收益与风险:收益一部分是_____或红利收入,另一
部分收入起源于_________上升带来差价,是一个___
_____投资方式。
(3)股市意义:促进资金_____、提升资金使用效率、
推进_____改革和发展。
;【金榜状元笔记】
严格区分:只有股份有限企业发行股票,有限责任企业不发行股票。;【金榜状元笔记】
不是全部股票都能上市交易。只有符合条件、其申请获国务院证券监管机构核准才行。;6.债券:【5年全国卷考查到债券作用】
(1)性质与特点:一个_____证书,即筹资者给投资者
_________,是企业或政府_________另外一个主要方
式。可上市交易。
;【金榜状元笔记】
债券与股票性质不一样,决定了它们收益不一样。;(2)收益与风险:在一定时期支付约定利息并到期偿
还本金。企业债券利率最高,风险最大;国债利率低,
安全性好。;【金榜状元笔记】
国债以中央政府信誉为担保,普通其风险低于储蓄存款。;7.商业保险:;【金榜状元笔记】
不能混同:商业保险遵照是商业标准,保险企业要追求利润;社会保险属于社会保障,保障人民最基本生活需要。;8.投资收益与投资风险:【5年全国卷考查到投资标准、收益率】
风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益。;【金榜状元笔记】
不能割裂:不能片面追求收益最大化,要兼顾收益与风险。;【知识脉图】;【速记卡片】
一个公式:利息计算公式。
两大分类:债券分类、商业保险分类。
三大业务:商业银行业务。
四大路径:投资四大路径。;考点一储蓄存款和商业银行
1.储蓄存款应把握三方面内容:
(1)辩证对待我国居民储蓄存款增加:;原
因;(2)区分储蓄存款利息收益和实际收益:利息收益是储蓄存款名义收益,其实际收益还要看同期物价涨幅。假如存款利率低于物价涨幅,则银行存款贬值,此时储蓄存款实际收益是负值。;(3)关于储蓄存款风险问题:储蓄存款安全性高,但不是没有风险。在通货膨胀情况下,储蓄存款会贬值;定时存款若提前支取则会损失利息;极端情况下,还面临银行破产倒闭带来风险。;2.利率变动对经济影响:
我国储蓄存款基准利率由中国人民银行确定,是国家进行宏观调控主要经济杠杆,其变动影响表现在:;(1)对企业:;(2)对居民:;3.从三方面了解商业银行:
(1)从性质看商业银行运行:商业银行作为以利润为主要经营目标金融机构,在银行业竞争加剧情况下,必须适应新形势,不停提升服务品质,尽力压缩成本,创新业务,提升竞争力。(从企业经营角度考虑);(2)商业银行利润=(贷款利息+其它收入)-(存款利息+其它支出)。在利率市场化情况下,商业银行必须提升服务质量、拓展业务,增加利润起源。;(3)中央银行≠商业银行。我国中央银行是中国人民银行,作为国家机关,与商业银行以营利为目标企业性质不一样;央行资金主要起源于税收;主要职责是供给货币、制订货币政策,不包含针对普通居民个人和单位组织存贷款等业务。
;【生活链接】欧洲央行维持零利率政策不变
年7月20日,欧洲央行召开货币政策例会,决定
维持现行超宽松货币政策不变。欧洲央行当日宣告,
维持零利率政策不变,继续执行每个月600亿欧元购债
计划至今年年底,并在必要时延长。为使欧元区通胀率
到达低于但靠近2%目标
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