欧阳先生家庭理财方案设计.docVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

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目录TOC\o1-3\h\z\u

16781家庭基本情况 1

300161.1家庭背景资料 1

201812家庭财务状况 1

209962.1家庭收支状况 1

219852.2家庭购买保障情况 3

108832.3家庭资产状况 3

129573家庭财务指数分析 4

215613.1资产负债比率 4

76433.2净资产偿付比率 4

248413.3流动性比率 5

299383.4负债收入比率 5

101833.5结余比率 5

283583.6家庭财务指数总结 5

147874家庭理财目标 6

321454.1短期目标 6

301554.1.1计划旅游 6

277424.1.2计划还款 6

113454.2中期目标 7

320384.3长期目标 7

96105理财方案设计 7

135365.1家庭目标规划 8

86475.1.1短期目标规划 8

115275.1.2中期目标规划 8

279925.1.3长期目标 8

159735.2理财建议与方案 9

114425.2.1储蓄计划调整 9

141145.2.2增加投资计划 9

273215.2.3完善家庭保障措施 10

77906结束语 11

5987参考文献 12

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欧阳先生家庭理财方案设计

家庭基本情况

家庭背景资料

欧阳先生，出生于1976年8月，现44岁。是一名上班族，年收入80000元。欧阳先生的妻子和欧阳先生一样，44岁，也是一名上班族，年收入40000元。他们的额外收入来自他们的房租，欧阳家现有两套正在出租的住房，一套租金800元每月，一套1200元每月。欧阳先生有一个正在上大三的女儿，明年6月份毕业，和一个正在读高一的儿子。欧阳先生的父母都身体健康尚在，并且有医疗保险但没有实际收入。

表1-1欧阳先生家庭主要成员表

家庭成员

年龄/岁

职业

欧阳先生

44

上班

欧阳太太

44

上班

大女儿

20

学生

小儿子

16

学生

家庭财务状况

家庭收支状况

欧阳先生属于中等收入的家庭，夫妻双方的工作和收入都相对较稳定。现列出欧阳家的财务收支状况如下表所示：

表2-1欧阳先生家庭收支情况表

2020.01.01——2020.12.31单位：元

收入

支出

欧阳先生收入

80000

家庭基本支出

40000

欧阳太太收入

40000

教育支出

15000

利息收入

2100

娱乐支出

8000

其他收入

24000

其他支出

5000

合计

146100

合计

68000

结余

78100

注：其他收入指住房出租收入；其他支出包括：交通费、车辆保养费等。

根据上表所述可得出欧阳先生家庭的主要收入来自夫妻俩的工资，主要开销为孩子们的教育，且每月都有资金结余，收入状况稳定。

具体的收支比例，如下图所示：

图2—1年收入占比

图2-2年支出占比

图2-3年收入指数结余占比

从欧阳先生家的财务情况可以看出欧阳先生的收入为家庭的主要收入来源，主要支出是家庭的衣、食、住、行的基本的支出为主，结余的钱比支出的多，可以适当购买理财产品，随着现在的消费水平越来越高，欧阳先生家的教育费和基本支出也会有所上升，以后小儿子的教育方面可能花费的费用更多，这也是欧阳先生家该着重考虑的问题点。

家庭购买保障情况

对于一个家庭来说，没有什么比一家人平平安安来的重要，家庭保险在这时候就显得尤为重要，它能够为一个家庭突如其来的意外提供一些保障和消除一些因意外带来的负面影响，可以称之为家庭的保护伞。如下图所示，是欧阳先生家的家庭情况保障情况。

表2-2欧阳先生家庭保障情况

欧阳先生

医疗保险、养老保险、失业保险、住房公积金

欧阳太太

医疗保险、养老保险、意外保险、住房公积金

欧阳大女儿

医疗保险

欧阳小儿子

医疗保险

家庭资产状况

下图为欧阳先生家资产状况资产负债表

图2-3欧阳先生家庭资产负债表

2020年12月31日单位：元

资产

金额

负债

金额

流动资产

长/短期负债

库存现金

5000

车贷

50000

银行存款

120000

长/短期负债合计

50000

流动资产合计

125000

使用资产

房屋资产

1000000

负债合计

50000

自用轿车

180000

使用资产合计

1180000

个人资产合计

1305000

净资产

1225000

从欧阳先生家的资