商业银行相关知识解读.pdfVIP

常言道，外行看热闹，内行看门道。

很长一段时间，商业银行的工作都给人一种高大上、体面、

轻松的感觉。老一辈的人一听到在银行工作都会赞说是好工作、

稳定、收入高、铁饭碗。

但是，事实是不是这样呢？

其实，随着市场的变化，现在的商业银行可能跟大家所听

到的存在着一些不同。

商业银行，是一类以营利为目的、通过多种金融负债筹集

资金、将多种金融资产作为经营对象，具有信用创造功能的金

融机构。

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可

以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、

票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，

买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信

用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。

目前，我国的商业银行分为：

大型国有商业银行，包括工商银行、农业银行、建设银行、

中国银行以及交通银行；

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城市商业银行；

农村商业银行。

根据组织架构特征，商业银行又可以分为总行、分行和支

行。

各家银行都只有一个总行，总行的工作相对技术含量最高，

很多重大决策都是由总行层面制定、分支行落实的，许多市场

前沿理念（如一些核心的政策）的研究与运用也是从总行层面

开始进行的。

分行包含一级分行（直辖市或省级分行）与二级分行（市

行），对整个地区的支行进行管理、指导和监督。

支行则是比较基层的单位，包含一级支行（区、县级），二

级支行，支行的常规工作是根据总分行的要求落实工作。所以，

对核心技术层面的工作涉及较少，这也是一些在支行工作的职

员总感觉自己没有提高的主要原因之一。

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商业银行有哪些岗位？

商业银行的岗位设置名目众多，但是从本质上来看，都能

归类为以下五类：柜员类、销售类、职能类、综合类以及管培

生。这五类岗位几乎涵盖了银行所有工作内容。

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户、存取款、转账、汇兑等各项服务。它也有等级之分，不同

银行，等级分类不一。

一般而言，柜员级别越高工资越高。普通柜员的基本工资

在元-4,000元左右，个人发展主要是靠转岗或升职。柜员

工作通常都带有业绩指标，因此有一定的工作压力。

销售类岗位在银行中通常叫做，客户经理。

客户经理主要是负责营销工作，可分为两大类：对公客户

经理和对私客户经理。大部分客户经理的工资都在6,000到7,200，

也有少部分工资能达到10,000左右。由于属于销售类工作，所

以此类岗位的业绩指标、营销任务、考核压力是非常大的。

有些客户经理工资待遇较高主要是来源于业绩，需要有客

户资源，能够放得开跑业务。

职能类岗位对专业化要求较高，可以细分出很多的部门。

主要常见的部门包括：财务部、风险管理部、风险控制部、金

融部、产品研发部、科技部等。此类岗位一般通过校招直接进

入的可能性较少，转岗、升职或社会招聘进入的可能性更高。

综合类岗位主要负责各项银行细节，包括人力资源部、安

保部门、后勤部门等。

管培生是银行的后备力量，是其重点培养对象。一般而言，

管培生在入职之后需在基层轮岗，也就是在基层历练两到三年

3—

位上。

是一种什么样的体验？

商业银行的待遇体系通常包括，基础工资福利+补贴+绩效

奖金。总体来说，薪资待遇水平在市场中处于中上水平。

待遇体系中绩效奖金差异较大，看个人能力，与业绩挂钩。

每年都会有各大行平均工资以及高管工资的排名对外公布，然

而许多员工都反映自己是拖后腿的一员，可见体系内工资收入

水平差异较大。

在商业银行中，升职加薪的影响要素比较复杂，能力、机

遇、人脉、背景和资源都会带来影响，其中人脉、背景和资源

的影响更高。

此外，加班属于常态，营业结束可能会有各种例会、培训，

因此想要进入商业银行体系工作的人要有心理准备。

当前由于互联网金融的冲击、利率市场化等政策都