银行从业考点：商业银行理财产品涉及的重要法律法规.pdfVIP

的重要法律法规

1、理财产品宣传管理及相关要求

宣传销售文本应当真实、准确、清晰，不得误导客户或夸大

宣传。

1理财产品宣传销售文本不得有下列情形：

①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

②违规承诺收益或者承担损失;

③夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、

保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不

匹配的表述：

④登载单位或者个人的推荐性文字：

⑤在未提供客观证据的情况下、使用“业绩优良”“名列前

茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大

过往业绩的表述。

2理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款

理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩

及最好、最差业绩。同时应当遵守下列规定：

①

注明来源，不得引用未经核实的数据：

②真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水

平：

③在宣传销售文本中应当明确提示、产品过往业绩不代表其

未来表现、不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣

传销售文本中使用模拟数据的、必须注明模拟数据。

3理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的、

应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与

日期。

4理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样

的、应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，

以醒目文字提醒客户，测算收益不等于实际收益、“投资须谨慎”。

如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式、则理财产品宣传

销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。

5理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，理财“非存

款、产品有风险、投资须谨慎”。

6商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣

传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时、如

客户明确表示不同意、商业银行不得再通过此种方式向客户开展

理财产品宣传。

2、理财产品风险匹配原则及相关要求

1

少包括五个等级、并可根据实际情况进一步细分。

2商业银行应当对客户风险承受能力进行评估、确定客户风

险承受能力评级，由低到高至少包括五级、并可根据实际情况进

一步细分、

3风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金

额不得低于5万元人民币：风险评级为三级和四级的理财产品、

单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五

级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

4商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对

客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力

评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。

再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完

成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认;未进行评

估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

3、理财产品销售行为规范及相关要求

1保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证

收益、应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财

计划期限调整：币种转换：最终支付货币和工具的.选择权利等。

2商业银行不得将存款单独作为理财产品销售、不得将理财

产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为

3理财产品销售不得有下列情形：

①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标、进行监管套

利：

②将理财产品与其他产品进行捆绑销售：

③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品：

④通过理财产品进行利益输送;

⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;

⑥销售人员代替客户签署文件;

⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

4、法律责任

商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的、由中国

银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《办法》第74条规

定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚

款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：

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