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汽车保险业务流程

一、保险投保

(一)投保人投保过程中应留意的问题

由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，

因此投保人在购置汽车保险时应留意如下事项：

1.合理选择保险公司

投保人应选择具有合法资格的保险公司营业机构购置汽车保

险。汽车保险的售后服务与产品本身一样重要，投保人在选择保险公

司时，要了解各公司供应服务的内容及信誉度，以充分保障自己的利

益。

2.合理选择代理人

投保人也可以通过代理人购置汽车保险。选择代理人时，应选

择具有执业资格证书、展业证及与保险公司签有正式代理合同的代理

人;应当了解汽车保险条款中涉及赔偿责任和权利义务的部分，防止

个别代理人片面夸大产品保障功能，回避责任免除条款内容。

3.了解汽车保险内容

投保人应当询问所购置的汽车保险条款是否经过保监会批准，

仔细了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特殊商定，被

保险人权利和义务，免赔额或免赔的概率的计算，申请赔偿的手续、

退保和折旧等规定。此外还应当留意汽车保险的费率是否与保监会批

准的费率全都，了解保险公司的费率优待规定和无赔款优待的规定。

通常保险责任比较全面的产品，保险费比较高;保险责任少的产品，

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保险费较低。

4.依据实际需要购置

投保人选择汽车保险时，应了解自身的风险和特征，依据实际

状况选择个人所需的风险保障。对于汽车保险市场现有产品应进行充

分了解，以便购置适合自身需要的汽车保险。

5.购置汽车保险的其他留意事项

(1)对保险重要单证的使用和保管。投保者在购置汽车保险时，

应照实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是

否与投保单上的有关内容完全全都。对全部的保险单、保险卡、批单、

保费发票等有关重要凭证应妥当保管，以便在出险时能准时供应理赔

根据。

(2)照实告知义务。投保者在购置汽车保险时应履行照实告知

义务，对与保险风险有直接关系的状况应当照实告知保险公司。

(3)购置汽车保险后，应准时交纳保险费，并根据条款规定，

履行被保险人义务。

(4)合同纠纷的解决方式。对于保险合同产生的纠纷，消费者

应当根据在购置汽车保险时与保险公司的商定，以仲裁或诉讼方式解

决。

(5)投诉。消费者在购置汽车保险过程中，如发觉保险公司或

中介机构有误导或销售未经批准的汽车保险等行为，可向保险监督管

理部门投诉。

(二)保险公司或代理人应供应合理的保险方案

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在开展汽车保险业务的过程中，保险公司或代理人应从加大产

品的内涵、提高保险公司的服务水平入手，在开展业务的过程中为投

保人或被保险人供应完善的保险方案。

1.保险方案制定的基本原则

(1)充分保障的原则：是指保险方案的制定应建立在对于投保

人的风险进行充分和专业评估的基础上，依据对于风险的了解和熟悉

制定相应的保险保障方案，目的是通过保险的途径最大限度地分散投

保人的风险。

(2)公正合理的原则：是指保险人或代理人在制定保险方案的

过程中应贯彻公正合理的精神。所谓合理性就是要确保供应的保障是

适用和必要的，防止供应不必要的保障。所谓公正主要应表达在价格

方面，包括与价格有关的赔偿标准和免赔额确实定，既要合法，又要

符合价值规律。

(3)充分披露的原则：是指保险人在制定保险方案的过程中应

依据保险最大诚信原则的告知义务的有关要求，将保险合同的有关规

定，尤其是可能对于投保人不利影响的规定，要向投保人进行具体的

解释。以往汽车保险业务消失纠纷的重要缘由之一就是保险公司或代

理人出于各种目的的考虑，在订立合同时没有对投保人进行充分的告

知。

2.制定保险方案前的调查工作

在制定保险方案之前应对投保人或潜在被保险人的状况进行

充分的调查，依据调查结果进行分析是制定保险方案的必要前提。调

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查的主要内容有