于先生家庭的理财方案设计 .docVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录TOC\o1-3\h\z\u

1于先生家庭基本情况 1

2于先生家庭的财务现状分析 1

2.1于先生家庭的资产负债情况分析 1

2.2于先生家庭收支情况分析 2

3于先生家庭理财预期目标分析 3

3.1合理优化家庭的资产结构，增加家庭资产收益额 3

3.2购买一辆新的家用小轿车 3

3.3储备女儿们的教育资金 3

3.4合理规划家庭保险，提高家庭抗风险能力 3

4于先生家庭的理财方案设计 4

4.1于先生家庭资产结构优化的具体方案 4

4.1.1合理规划银行存款 4

4.1.2适当增加家庭投资性资产的规模 4

4.2于先生家庭购车的具体方案 5

4.2.1于先生购车首付款规划 5

4.2.2于先生购车按揭具体规划 5

4.3于先生女儿们教育资金准备的具体方案 6

4.3.1于先生女儿们教育资金需求预测 6

4.3.2于先生女儿们教育基金准备的具体规划 6

4.4于先生家庭购买保险的具体方案 7

4.4.1为于先生增购华贵大麦2021定期寿险 7

4.4.2为于先生女儿们增购中国人寿意外险 8

5于先生家庭理财方案的预期效果分析 8

参考资料 10

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于先生家庭的理财方案设计

1于先生家庭基本情况

于先生家庭成员：于光明先生，今年五十岁，是一家电子科技有限公司的员工，上班时间安排两班倒，一个月15天白班，15天晚班；妻子李艳妮，今年48岁，是一名家庭主妇，目前没有收入来源；两人共同孕育四个女儿，大女儿于文英，今年27岁，目前在深圳一家扫地机器人公司做销售，月收入八千元；二女儿于俊兰，今年20岁，正在准备专升本，目前没有收入；三女儿于响，今年19岁，在复读学校上学；四女儿于宝珍，今年13岁，正在读初二；于先生母亲有养老金，身体有点小毛病，有时候需要去医院。于先生家庭现居湖南省祁阳县。

2于先生家庭的财务现状分析

2.1于先生家庭的资产负债情况分析

于先生家庭的资产主要来源于房租和工资收入。家庭目前没有负债。截止到2020年12月31日止于先生家庭资产负债情况如表1所示。

表1于先生家庭资产负债表单位：元

2020年12月31日

资产

负债

活期存款

60000

0

定期存款

120000

家庭保险

2043

自住房产

2500000

小轿车

50000

股票

100000

总资产

2832043

总负债

0

净资产

2832043

通过表1可以得知：于先生家庭的资产主要是定期存款和房产。其中定期存款是120000元，是2017年9月1号存入中国农业银行的五年期存款，年利率为2.75%；于先生家庭的房产位于湖南省永州市祁阳县浯溪镇，六层楼没有电梯，2019年末的时候建造完成，共花费了一百多万元。其中三楼到六楼没有精修，只是简单的装修了一下，目前四楼用于出租。于先生家庭在2019年年末把装修费还清，目前没有负债，无偿债压力。从表1可知：于先生家庭的定期存款和固定资产在家庭总资产的比重较大，而流动资产和收益性资产所占比重较小，由此说明于先生家庭资产分布结构是不合理的。

2.2于先生家庭收支情况分析

目前于先生家庭的收入主要来源于工资和房屋租金收入，支出主要为日常生活开支和三个女儿的教育支出，具体收支见表2。

表2于先生家庭2020年度收支表单位：元

收入项目

金额

支出项目

金额

工资

84000

投资

20000

奖金

20000

旅游

8000

房租

8000

教育

30000

现金收入

80000

生活支出

40000

其他

10000

股票支出

100000

年收入

202000

年支出

198000

年结余

104000

通过于先生家庭的2020年度年收支表可知：于先生每个月税后工资为7000元左右，并且于先生以前还加入了农村修路开发建设工程，所以每年年末的时候会有分红30000元左右的补贴。于先生在2019年的时候投资了10万元的资金给游乐场，目前通过了解该游乐场的资产负债情况以及对未来的规划，认为该游乐场未来盈利的可能性不高，加上于先生本人也对这种有风险的投资项目不太懂，所以于先生在今年把自己的股票卖出去了，取得8万元的现金收入。于先生家庭的主要花销是生活支出以及女儿们的学习教育费用，其中二女儿正在读大三花费学费和生活费一万多元，而三女儿目前正在高考补习学校准备复读，学费和生活费一年差不多一万元左右。四女儿正在读初中，