我国GB模式农村小额信贷制度研究的中期报告.docxVIP

我国GB模式农村小额信贷制度研究的中期报告

中期报告概述

农村小额信贷作为支持农村经济发展和农民增收的重要手段，吸引了国家和地方政府以及金融机构与社会力量的广泛关注和参与。本研究旨在对我国现有GB模式农村小额信贷制度进行深入研究，分析其存在的问题及优点，提出相关改进建议，推动农村小额信贷制度的进一步发展和提升。

研究方法

本研究采用文献资料法、问卷调查法、深度访谈法等多种研究方法整合分析数据，深入探讨了我国农村小额信贷的现状、制度设计、需求和供给、运营模式等方面问题，研究成果较为全面。

研究结果与分析

1.现状分析

我国农村小额信贷的发展受到信贷体系、政策法规、营销策略、监管机制等多方面因素制约。尽管农村小额信贷的户数和金额有所上升，但和城市居民相比，农村居民的借贷门槛依然较高。同时，定位不明确，资金来源和运营模式不清晰，缺少自成体系的组织机构等问题，也制约了农村小额信贷的发展。

2.制度设计分析

GB模式农村小额信贷制度的基础为广场式信贷，其核心在于自愿性、相互扶助性和归还性等特征，同时具有自我管理和自我调节的机制。从制度设计的角度，可以优化制度规范和监管机制，加强风险管理和评估，注重农村小额信贷和其他金融产品的衔接，营造良好的小额信贷激励体系，推动农村小额信贷覆盖范围和金融普及度的提高。

3.需求与供给分析

农村小额信贷作为一种金融服务模式，主要是满足小微农业龙头企业、农村家庭经营企业和家庭农场等群体的资金需求，从借贷门槛、贷款额度、担保要求等方面实现了定制化服务。但是，农村小额信贷的供给方面，缺少以扶贫开发专项资金为主的长期、稳定的资金源，缺少专门管理机构，导致农村小额信贷市场呈现出由金融寡头主导、信息不完全、民间借贷和暴力讨债等问题。

4.运营模式分析

农村小额信贷机构主要有农村信用社、农村商业银行、以及民间资本的发放模式。相对来说，农村信用社和农商银行具有优势和支撑基础。但是，农村小额信贷的运营模式还需进一步调整，提高信用评估和风控技术的水平，注重信贷的市场竞争性和生产力，增强农村小额信贷的市场竞争性，为借贷双方提供更安全、更便捷的金融服务。

结论与建议

通过对GB模式农村小额信贷制度的研究与分析，本研究提出以下建议：

1.因地制宜：要制定适应不同地区的农村小额信贷政策，国家层面可以依据民政、财政、农业等协调机制制定工作方案以及对应的政策和标准；地方建立联合会管理机制（各地联合会工作要与当地政府、金融机构、企业组织等深入沟通，探讨农村小额信贷互联互通解决方案）。

2.创新金融产品：针对农村小额信贷市场的特点，可探索自动贷款管理机制、第三方支付等金融服务产品，以提高小额信贷的方便程度和市场化程度。

3.完善管理机制：加强信用评级、健全特定监管机构、创设金融产品补偿机制、制定规范服务承诺、促进风险共担等方面完善农村小额信贷管理机制。

4.提升农村小额信贷专业化：鼓励农村小额信贷机构、社会资本参与组成专业的小额信贷机构，要注重机构培育和员工专业化培训，提高小额信贷机构的核心竞争力。

总的来说，本研究对GB模式农村小额信贷制度的研究，具有较高的理论价值和实践指导意义，可为当前和未来农村小额信贷制度的构建提供可行性建议和参考。