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(2014年版)
总则
第一条,促进我行融易达业务健康发展,根据
国家相关法律法规以及总行相关规章制度,特制定本管理办法。
第二条本办法所称融易达业务,是指在以赊销为付款方式的交易中,在基
础交易及应付账款无争议的前提下,业务经办行占用买方授信额度,为卖方提
供无追索权应收账款融资。
第三条本办法所涉及的融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务
贸易和工程类业务,赊销期限最长不超过180天(含);对于买方属总、分行级
重点客户且信用评级在BBB(含)以上的,或为《财富》500强企业及其控股子公
司且信用评级在BBB(含)以上的,赊销期限最长不得超过一年(含)。
第四条总行公司金融总部(国际结算)是我行融易达业务的管理部门,负
责拟订和完善融易达业务的规章制度,指导辖内分行开展融易达业务。
第五条我行融易达业务实行总行授权制,未经总行授权,任何一级分行不
得办理融易达业务,也不得转授权其辖内分支机构办理融易达业务。
第六条融易达业务办理过程中,授信发起部门负责客户的整体信用风险的
管理工作,规范并完善客户整体信用风险状况监控的相关要求,职责主要包括授
信额度切分和调剂、结算账户资金监控及分析、借款人经营状况分析、信用风险
缓释管理等。
第七条融易达业务办理过程中,产品管理部门负责规范并完善对客户叙做
业务过程中产品风险进行动态监控的要求,应严格按照本办法办理业务,并提供
客户叙做贸易融资及保函产品过程中的相关贷后管理第一手信息,具体职责主要
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基础交易管理、交易项下回款监控、产品风险缓释管理
及到期管理等。
授信管理
第八条融易达业务纳入买方的统一授信管理。
额占用买方授信额度,可不占用卖方授信额度。
第三章业务受理基本条件
第九条融易达业务项下,业务经办行应认真评估买方经营、财务状况以
及支付能力。
买方应满足以下条件:
(一)信用状况良好,现金流量充足,具有较强的付款能力和付款意愿,
在过去一年中无因产品、服务质量或履约期限等问题而与卖方发生商业纠纷;
(二)买方与业务经办行业务往来正常,在金融机构无不良授信记录和恶
意逃废债行为,在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录;
除满足上述条件外,融易达业务的买方还应满足以下条件之一:
(三)总行或省行级重点客户;
(四)《财富》500强企业及其控股的子公司;
(五)信用评级在BBB级(含)以上,五级分类结果为正常类,且上年度
销售额不低于等值3亿元人民币。
工程类融易达业务项下买方应为工程项目的业主方。
第十条办理融易达业务的卖方应履约能力强,经营情况良好,与买方有
良好、稳定的合作关系,具有较强的市场竞争力。
工程类融易达业务项下卖方(承包方)还需具备经国务院建设主管部门核
准的工程承包合同标的同类工程承包资质等级为施工总承包二级(含)以上,
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(一)基础交易背景真实,产生应收账款的基础合同合法有效,卖方对应
收账款拥有完整、合法、有效的债权;
(二)卖方已履行或已分阶段履行完基础合同项下的义务,合同约定的付
款条件、日期明确,且叙做业务时未过期;
(三)依照法律和当事人约定允许转让。基础合同中无禁止或限制转让、
限制披露、设定抵销权、可延期付款、账户控制等特殊限制约定;
(四)未被质押、抵押或为任何第三方提供担保;
(五)对因政府和军队采购形成的应收账款,除必须同时满足上述条件
外,政府采购行为还必须由地市级(含)以上的政府部门统一组织,且符合《中
华人民共和国政府采购法》的相关要求;军队采购行为必须由军级(含)以上单
位的采购部门统一组织,且符合《军队物资采购管理
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