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培训师：XXX基础保险专业知识培训销售技巧专题课

Catalog目录01风险与风险管理02保险概述03保险合同04保险基本原则

01风险与风险管理

风险与风险管理风险的定义风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内某一事件的预期结果与实际结果之间的差异程度差异程度越大风险越大风险是独立于人类意识的客观存在，即风险的存在是不以人的意志为转移的风险无时不在，无处不有，科学技术的发展使生产力水平得到了空前的提高，但人类所面临的风险并未减少

风险与风险管理风险因素促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件风险事故造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物损失非故意、非预期、非计划的经济价值的减少

风险与风险管理风险是否发生不确定、何时发生不确定、产生结果不确定不确定性利用概率论和数理统计方法，反映风险的发生规律和损失的程度可测定性风险不以人的意志为转移客观性风险无处不在，无时不有客观性风险管理过程包括：风险识别、风险估策、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果

02保险概述

保险概述保险是以风险损失分摊机制为基础的，而这一机制的成功运作需要集合相当数量的同质风险集合众多经济单位或个人所面临的同质风险保险风险损失分摊机制的成功运作要求专门的组织机构来进行操作和营运管理营运风险损失分摊机制的组织机构并非所有的风险都可以以保险的方式进行处理，保险人所承保的风险必须是可保风险可保风险经济单位和个人要获得保险保障就必须缴纳必要的保险费保险基金

保险概个别经济单位或个人的角度出发，保险是处理风险的一种经济方法，它具有使自己所承担的风险损失最低的特点经济性风险损失分摊机制得以实现是建立在有效测定风险发生频率的基础之上的，其所运用的数理统计工具具有较精确的科学性科学性保险是一种经济互助机制，一旦个别经济单位或个人遭受风险损失，则其他经济单位或个人所缴纳的保险费可以用来为其提供补偿互助性从法律的角度看，投保过程即是投保人和保险人双方签定了保险合同，体现的是双方当事人的一种交换关系契约性

保险概述010203在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如果估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无力履行自己的诺言保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件的发生条件与以往的条件基本一致

03保险合同

保险合同保险合同的定义合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议附合合同（保险合同的基本条款由保险人事先拟订并经监管部门审批）射幸合同（合同的效果在定约时不能确定）最大诚信合同保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

保险合同分类标准种类合同性质补偿保险合同、给付保险合同保险标的财产保险合同、人身险保险合同承保方式原保险合同、再保险合同保险标的的价值在订立合同时是否确定定值保险合同、不定值保险合同承担风险责任的方式单一风险合同、综合风险合同、一切险合同保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同

保险合同被保险人保险人法人受益人关系人被保险人：财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人

04保险基本原则

保险基本原则指合同订立前、订立时及在合同有效期内要求当事人按照法律，实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利

保险基本原则一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保险有一定的灵活性）始终存在保险利益财产保险的保险利益变动，投保人对保险标的具有法律上承认的利益

保险基本原则指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益一般要求从合同订立到终止（海上货物运输保险有一定的灵活性）始终存在保险利益财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益负有经济责任的财产的保管人、货运的承运人、各种承包人、承租人

保险基本原须是合法的利益必须是经济的利益必须是确定的利益金钱上的利益关系

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