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商业银行风险识别与评估管理制度与流程

第一章总则

第一条为规范商业银行（以下简称“本行”）风险识别与评估管理，

全面识别出各项业务和管理活动的风险，并准确评估其风险等级，制

定出针对性控制措施，预防和控制风险的发生，特制定本制度。

第二条本制度明确了本行各项业务和管理活动的风险识别、评估

和控制的程序和方法。

第三条本制度适用于本行各项业务和管理活动的风险识别与评

估。第四条威胁是指可能对银行造成损害的不期望事件的潜在原因。

第五条脆弱点是指可能被一个或多个威胁所利用的弱点。

第六条风险指商业银行在经营管理活动中，由于不确定因素影响

使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致发生损失或获取额外收益

的可能性。或特定的威胁利用脆弱点，进而对银行造成损害的不期望

事件。

第七条风险识别对本行经营管理活动中存在的所有风险进行排

查和确定其特性的全过程。

第八条风险评估指测算估计风险大小及确定风险是否可接受的

全过程。

第九条信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的

义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融

产品持有人造成经济损失的风险。

第十条市场风险指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价

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