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2023年银行从业资格考试公共基础精讲讲义

公共基础精讲班第1章讲义

第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织A(一)中央银行

简称：PBC

行使银行业监管职能A职能：制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定△职责：监督管

理银行间同业拆借市场和银行间债券市场A人行上海总部：组织实行央行公开市场业务操作(二)监

管机构：银监会

1.历史沿革和监管对象A成立时间：成立于2023年4月

0月31日△监管范围：银行业金融机构

银行机构：商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

非银行机构：金融资产管理企业、信托投资企业、财务企业、金融租赁企业以及其他金融机构2.

监管职责17项

3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”4.监管目的：银行业监督管理的目的

是增进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的

监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和有关信息披露，增进公众对现代金融的理解；④努力减少金融犯

罪。

5.监管原则：①可以增进金融的稳定，同步又增进金融的创新；②努力提高我国银行业在国际金融服务

中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为

金融市场上的公平竞争发明环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两

方面都应当实行严格明确的问责制；⑥高效、节省地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利

为民所谋。

6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。7▲.一行三会：

是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

(三)自律组织：中国银行业协会1.成立时间：2023年△2.简称：CBA

3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。A4.主管单位：银监会。5.协会宗旨：增进会员单

位实现共同利益为宗旨△6.会员单位：

二、银行业金融机构(一)政策性银行A1.成立时间：1994年

2.构成及各自的重要业务

国家开发银行：国家重点建设项目融资A中国进出口银行：支持进出口贸易融资A中国农业发展银

行：农业政策性贷款的任务3A.政策性银行的改革：△按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银

行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，重要从事中长期业务。对政策性业务要施行公

开透明的招标制。A(二)大型商业银行

成立时间原专有业务股改时间上市时间

工行工商信贷、个人储2023.10.27上

蓄交、香港联交

农行1979恢复农村金融业务

中行1912外汇外贸专业银行2023.6.1香港联

交

建行长期信用业务2023.10.27香

港联交

交行1987.4.1重新组第一家全国性股份2023.6.23香港

建制商业银行联交；2023.5.15上

交

银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银

行、浙商银行、渤海银行

(2)作用

弥补了国有商业银行收缩机构导致的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；增进了银行

体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不停创新，推进了整个中国银行业的改革和发展。A

2.都市商业银行

(1)基础：