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中国保险中介机构发展现状和前景

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二零壹贰年伍月

摘要：

保险业越发达，保险中介越重要。保险中介要通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配，充分发挥保险中介在保险产业链中的作用。保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场改革的必然结果。从保险中介市场所处的外部环境以及保险中介市场自身条件分析，保险中介市场正处于历史上最好的时期。随着国民经济特别是保险业的发展，我过保险中介具有广阔的发展前景，保险中介的地位与作用越来越重要。

——吴定富，前中国保监会主席

关键词：保险中介；集团化；专业化

正文：

目前，在国内的保险市场，绝大多数投保人都认为，保险中介人或机构就是保险公司的营销人员，而大多数保险中介机构在推广产品时，为了达到销售目的，更容易得到公信力，都直言自己就是某保险公司的销售人员，不认真打出自己的品牌。然而，保险中介真的是为保险公司销售产品的吗？答案显然是否定的。

保险中介，是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。

而保险中介机构的主体形式也是多种多样的，主要有三种，包括保险代理机构，保险经纪机构和保险公估机构。其中，保险代理机构主要代表保险公司，保险经济机构则站在投保人和被保险人一方，而保险公估机构则是第三方。

本文主要将从保险中介作用，保险中介机构发展现状和中国保险中介机构发展前景两个方面来分析目前中国保险中介市场。

保险中介作用

保险业越发达，保险中介越重要。保险中介要通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配，充分发挥保险中介在保险产业链中的作用。保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场改革的必然结果。从保险中介市场所处的外部环境以及保险中介市场自身条件分析，保险中介市场正处于历史上最好的时期。随着国民经济特别是保险业的发展，我过保险中介具有广阔的发展前景，保险中介的地位与作用越来越重要。

——吴定富，前中国保监会主席

前中国保监会主席吴定富的一番话，道出了保险中介在保险业发展中起到的重要作用。

保险中介是保险市场精细分工的结果，保险中介的出现推动了保险业的发展，使保险供需双方更加合理、迅速地结合，减少了供需双方的辗转劳动，既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又降低了保险企业的经营成本。保险业作为一个特殊的行业，它的才产品和服务都有很强的特殊性和技术性，并不是所有的投保人都了解保险产品，这就需要有专门的人士给他们提供专业服务，保险中介的出现，解决了投保人或被保险人保险专业知识缺乏的问题，保险中介可以根据投保人，判断他们的投保需求，甚至开发他们的保险需求，帮助他们最大限度地选择一家合适的保险公司以及合适的保险产品，帮助他投保，索赔，理赔等一系列过程，这都需要保险中介来参与。此外，保险中介的出现和发展也使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来，集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。

保险中介在保险市场上作用的发挥，是由其在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等诸方面的功能所决定的。专业技术服务功能可分解为三个层面：

一是专业技术：在保险中介公司中都具有各自独特的专家技术人员，能够弥补保险公司存在的人员与技术不足的问题。

二是保险合同：保险合同是一种专业性较强的经济合同，非一般社会公众所能理解，在保险合同双方发生争议时，由保险中介人出面，不仅能解决专业术语和条款上的疑难问题，而且容易缓解双方之间的紧张关系。

三是协商洽谈：由于保险合同双方在保险的全过程中存在着利益矛盾，意见分歧在所难免。

由于保险中介公司的介入，能够提供具有公正性和权威性的资证，供保险双方或法院裁决时参考，有利于矛盾的化解和消除。保险信息沟通功能，是指在信息不对称的保险市场中，建立保险中介制度，并利用其专业优势，为保险合同双方提供信息服务，是加强保险合同双方的信息沟通，协调保险合同双方的关系，促进保险经济关系良性发展的最佳选择。风险管理咨询功能，是指保险中介公司凭借其专业技术和专家网络优势，为社会公众提供风险评估、防灾防损等风险管理咨询服务，这种特殊性的专业技术优势，使保险中介公司在保险市场中处于不可替代的地位。

中国保险中介机构发展现状

保险中介在保险业发展中的地位和作用十分重要。不过显然，保险中介机构在国内的发展还十分不成熟。

截至2011年底，全国共有保险专业中介机构2554家，