2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题附答案.docVIP

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理

真题精选附答案

单选题（共45题）

1、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000

亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％

【答案】C

2、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.公平对待原则

D.展期重审原则

【答案】C

3、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其

他业务条线的操作风险资本系数为（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％

【答案】B

4、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。

A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费

B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费

C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润

D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费

【答案】D

5、以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股说明书

B.持股人名单

C.上市公告书

D.定期报告

【答案】B

6、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

【答案】C

7、下列()不是健康风险文化的内容。

）。

A.加强高级管理层的驱动作用

B.树立正确的贷款经营方式

C.树立正确的风险管理理念

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用

【答案】B

8、下列关于利率互换的说法，正确的是()。

A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换

C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

【答案】C

9、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。

A.代客买卖头寸

B.自营外汇交易头寸

C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸

D.做市交易形成的头寸

【答案】C

10、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（

）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

【答案】B

11、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）

【答案】D

12、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该

行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车

祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风

险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严

【答案】D

13、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额

【答案】C

14、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资

本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法

计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内

项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应

的风险加权资产

【答案】B

15、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该

类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款

业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥

【答案】B

16、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基