外贸企业融资问题浅析.pdfVIP

随着外贸体制改革不断深化,信息传播速度不断加快,政府审批流程不断简化,

使得外贸行业市场准入门槛低,越来越多的外贸企业获得了进出口经营权,但同时对

企业融资能力也提出了更高要求,融资困难已成为外贸企业发展的瓶颈。本文通过

对外贸企业融资问题现状进行分析,提出了解决融资问题的新思路,综合运用供应链

管理模式,切实解决外贸企业融资难的问题。

一、外贸企业融资现状分析

我国外贸企业融资渠道主要是银行贷款和民间借贷,但由于外贸企业自身因素

和外部因素的制约,融资难度很大。

(一)企业自身原因

1.企业内部管理不完善。很多企业规模小,资产总额少,管理体系不完善,自身

财务制度不健全,信息不对称,难以控制信贷风险。目前有相当部分外贸企业由于客

观和人为因素没有建立起完整的财务制度,会计核算不健全。银行对这些企业的财

务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解,故不敢轻易提供信贷支持。

2.企业融资渠道狭窄。很多外贸企业仅仅依靠银行流动资金贷款,融资渠道狭

窄,信用担保制度不健全,抵押担保难落实。为防范和控制金融风险,金融机构普遍

实行资产抵押担保贷款制度。由于很多外贸企业关系简单,一般没有上级部门和相

关单位为其解决担保问题。

3.抵押品不足,难以融资。大多外贸企业,特别是中小微企业普遍存在经营规

模小,固定资产少,土地、房屋等抵押品不足,流动资产在生产经营过程中易发生物

质形态变化,无形资产又难以量化等特点,也妨碍了外贸企业从银行融通资金。

抗风险能力差,经营风险大。特别是中小型外贸企业,抗风险能力较弱,出口

结汇大多数使用T/T方式,2008年金融危机以来,企业面临的收汇风险和汇率风险

就更大了。

(二)外部原因

1.金融机构综合考虑成本收益对于商业银行来说,盈利是其最根本的目的。所

以商业银行审批贷款要综合考虑交易时间,监管成本,资金使用安全性等因素。相对

于国内大企业、政府项目等,外贸企业的贷款交易和监管成本较高,相对收益偏低。

2.担保体系不完善

从目前外贸企业担保体系现状来看,主要有政策性信用担保、互助担保和商业

担保3种模式,但由于外贸企业担保是一种市场行为,本身具有很强的专业性,其运

行必须遵循自身的经济规律,它需要更加丰富的资金渠道和业务产品,以满足企业实

际外贸企业融资问题研究需求。如外贸企业往往不需要1年期的流贷,而只需要满

足在履行订单过程中的短暂资金需求,以降低成本,扩大业务量等。另外,上述3种

模式普遍存在担保费用较高,过程复杂等问题,为此,需要建立专门机构来疏通其间

接融资渠道。

二、创新思路,用供应链管理思路解决外贸企业融资难问题

(一)供应链管理模式

供应链管理是20世纪80年代末产生的一种新的管理模式,主要研究整条供应

链的优化问题,囊括链上所有企业,通过对物流、信息流、资金流的控制来合理配置

资源,以降低企业业务流程中的各项成本,从而最终提升企业的盈利能力和竞争力。

由于外贸企业融资难问题日益严重,供应链管理作为外贸企业转型升级的突破口之

一,有较大市场空间。而对于大多数外贸企业而言,由于自身存在着管理体制和经营

,仅靠企业自身很难达到供应链管理的要求。但仅以政府行政

手段很难有效,为尽快解决这些问题,应由商务

主管部门牵头协调各相关部门,鼓励和支持社会化、市场化的贸易服务机构发

展,借助微观的市场化工具,通过专业的进出口服务平台,“化零为整”,帮助中小微

企业实现供应链管理。为此,由青岛市商务局牵头,国税局、进出口银行、中信保和

新华锦集团经过认真研究和反复论证,共同搭建了“青岛市中小微企业外贸供应链

服务平台”,该平台是一种新型外贸供应链管理模式,旨在政府、大企业和中小微企

业之间建立服务生态体系,使政府政策得到有效推行,银行、税务、中信保等提供有

效的支持、引导和帮扶,大企业优势资源得到有效使用,中小微企业获得有效帮助。

“青岛市中小微企业外贸供应链服务平台”具备以下两个特点:一方面促进中

小微外贸企业经营模式调整和发展方式转变,中小微外贸企业从过去全面关注外贸

实务流程,即国际贸易中如询价、比价、谈判、签约、执行及有关运输、保险、质

检、商检等各个环节,转变为重点关注企业自身资源的独特性、价值创造性,如内部

创新、设计创新、生产方式提升、运营模式改变、发展模式提升等,增强企业核心

价值创造的内生能力。另一方面客观上可