非银行支付机构新规专题讲座课件PPT.pptx

非银行支付机构新规专题讲座主讲人：XXX支付新规

目录CONTENT定的背景和意义制定的主要内容制定的具体内容结语

第一章出台的背景

背景近年来，我国非银行支付机构快速发展，对于活跃交易、繁荣市场有着重要作用，为助力实体经济发展和民生改善作出了积极贡献。制定专门行政法规，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管，旨在促进非银行支付行业规范健康发展，切实保护用户合法权益，更好发挥其服务实体经济、满足用户多样化支付结算需求等作用。

背景新规的正式出台，宣告结束了近两年的讨论和修订，也正式标志着我国非银支付领域的监管在总结过往十三年间监管经验的基础上完成了迭代和升级，形成了更为适配现行监管需求、市场环境及产品形态的监管思路和模式，对于保障非银支付行业未来的有序、健康发展具有极为重要的指导意义。

制定意义（一）肯定行业价值，为非银支付行业的健康发展提供政策土壤新规充分肯定了支付行业在我国当前支付结算体系中的重要地位及发挥的积极、正向作用。支付机构在牢固树立“支付为民”理念，坚守小额、便民宗旨的前提下，新规为支付机构未来的运营和发展提供了稳定、可预期的政策空间。

制定意义（二）完成监管规则迭代，监管逻辑全面适配当前市场环境从具体的行文来看，新规可谓是近十年来最具颠覆性、但也最严谨和细致的监管迭代文件。随着市场、技术和商业需求的飞速发展和转变，第三方支付的业态已经从十年前十分典型的“网络支付”、“预付卡发行与受理”、“银行卡收单”的三分业态发展出了大量难以定义的新业态，条码支付、刷脸支付、刷掌支付不一而足。而在监管手段上，也经历了“备付金集中存管”、“支付断直连”、“断开与金融产品的不当链接”等数次颠覆性的监管规则调整。

制定意义（四）大量细节要求留待后续立法完善，后续影响需持续观察新规开创性地设置了“业务形态二分”、“系统重要性非银行支付机构”、“净资产与备付金日均余额比例挂钩”等多项新型监管工具，但并未进一步展开，而是通过后续做进一步的完善。此外，新规明确将于2024年5月1日生效，但在过渡期的适用上，针对“存量牌照”具体如何进行衔接的问题，也同样交由后续进行完善。

制定意义（三）全面提升处罚标准及责任，强化行业监管新规第五章通过11个条款全面细化和升级了支付机构可能面临的责任。基于违法行为的严重程度，设定了三档违法责任。此外，新规也开创性地将支付机构控股股东、实际控制人纳入行政责任的追责范围，针对支付机构的部分违规行为，监管机关亦有可能直接追究控股股东和实际控制人的责任。

第二章修订的主要内容

背景新规共6章60条，重点规定了以下内容：一是明确非银行支付机构的定义和设立许可。将非银行支付机构定义为除银行业金融机构外，根据用户提交的电子支付指令转移货币资金的公司。规定设立非银行支付机构应当经批准，明确设立条件并严把准入关。明确非银行支付机构应当以提供小额、便民支付服务为宗旨，未经批准不得从事依法需经批准的其他业务，不得从事或者变相从事清算业务。

修订主要方面二是完善支付业务规则。适应支付业务发展需要，将支付业务分为储值账户运营和支付交易处理两类，并授权制定具体规则。明确支付业务管理要求，规定非银行支付机构应当健全业务管理等制度，具备符合要求的业务系统、设施和技术，确保支付业务连续、安全、可溯源。明确支付账户、备付金、支付指令等管理规定，要求支付账户以用户实名开立，非银行支付机构不得挪用、占用、借用备付金，不得伪造、变造支付指令，防范非银行支付行业风险。

修订主要方面三是保护用户合法权益。规定非银行支付机构与用户签订支付服务协议，其条款应当按照公平原则拟定。非银行支付机构应当保障用户资金安全和信息安全，不得将相关核心业务和技术服务委托第三方处理；妥善保存用户资料和交易记录，建立有效的尽职调查制度，加强风险管理；采取有效措施保障支付账户安全，防范支付账户被用于违法犯罪活动。

修订主要方面四是明确监管职责和法律责任。规定非银行支付机构的监督管理应当贯彻落实方针政策、决策部署，围绕服务实体经济，统筹发展和安全，维护公平竞争秩序。明确监管职责、监管措施及风险处置措施等。新规还规定了违法行为的法律责任。

第三章修订的具体内容解读

（一）产品形态01业务形态沿用二分思路现行规定中，非银支付行业的业态整体上分为三大类，即“网络支付”、“预付卡发行与受理”、“银行卡收单”，并设定了大量基于“技术