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年个人理财计划书(10篇)

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规划摘要

理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值

或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问

卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在

这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规

划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。

第一部分：理财需要达到的效果

1、理财目标：

1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展

2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验

的增加

2、理财原则：

在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。

第二部分：理财规划建议

一、理财规划基本假设

考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为至，由于所掌

握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于

做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些

知识，对以下因素做出了短期预测。

(一)预期通货膨胀率

上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济

下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同

比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。

近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货

膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经

济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我

估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右

(二)利率水平

近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定

期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%，一万元利息804元，三年定期

4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，

通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。

(三)最低现金持有量

一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，投资者的投资一定要充分考

虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况，我设置了3到4个月的最低现金持

有量，建议持有现金8000元。

(四)最高现金持有量

一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这

个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议

小程同学最高现金持有量为1.1万元。

(五)风险偏好测试

我针对小程同学做了一个风险测试，测试结果显示，他具备中等偏上的风险

承受能力，根据他对投资产品等的认知和关心程度，我认为他对风险的认知

水平处于中等。

以上是我所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据小程同学的实际

情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断，方能制定合理的理财策略。

二、理财建议

根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设，针对他的理财目标，

我认为应该分步骤实施理财规划：

(一)消费支出规划

鉴于小程同学目前还是在校学生，消费支出不是很多，父母每月还会给固定

的生活费用，所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。

针对学校的交换项目和小程意愿，去法国交换最为合理。小程在法语课程学习需

要投入的费用大概是1万元（雅思成绩已经达标），交换一年的费用大概是10

万元。所以估计大学四年消费支出为15万元。

(二)购置车辆计划建议

小程同学已经把户口迁到北京，鉴于北京车牌号摇号困难，预计四年以后小

程同学能摇到车牌号，所以我建议小程同学可以暂缓买车计划，视具体情况而定。

(三)资产配置和投资规划

在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要，我

认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合

理的理财投资计划。

目前国内主要的金融理财产品1：