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融资租赁纠纷法律风险防范报告

融资租赁纠纷法律风险防范报告

随着我国金融市场的不断发展,融资租赁行业在盘活固定资

产、满足企业技术改造需求、促进中小微企业发展方面日益发挥

积极作用。融资租赁亦逐渐成为仅次于银行信贷的第二大融资方

式和推进普惠金融的重要力量。与此同时,司法实务中融资租赁

纠纷高发,反映出该行业仍需不断完善合规管理、提升资产质

量,以妥善应对、管理与化解风险。上海金融法院在详细统计分

析2019-2023年上海法院受理的融资租赁合同纠纷案件的基础

上,系统梳理融资租赁纠纷类型,分析揭示风险成因,并就融资

租赁领域的法律风险防范提出对策建议。

第一部分融资租赁行业现状及风险分析①

一、融资租赁行业现状概述

(一)监管趋严引导行业发展回归本源

随着金融市场的规范化,融资租赁行业近年来经历了监管政

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金融纠纷法律风险防范系列报告(2023)

策从无到有、由宽转严的变化,行业发展逐步回归本源。2020

年5月,原中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)

发布《融资租赁公司监督管理暂行办法》,明确原银保监会负责

统一制定行业的监管规则,并对公司业务管理、财务指标明确了

监管要求。随后,全国多地出台具体的监管方法,分类监管框架

逐步形成,行业进入规范化发展新阶段。2021年12月,中国人

民银行(以下简称央行)发布《地方金融监督管理条例(草案

征求意见稿)》,明确划分中央与地方的金融监管职责。2022年

1月,原银保监会发布《融资租赁公司非现场监管规程》,要求

各地方金融监管部门建立监管协作机制。2022年11月,原银保

监会发布《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关

问题的通知》,针对金融租赁公司的违规业务,开展专项检查活

动,着重整治金融租赁公司的违规行为。2023年3月,中国银行

业协会发布《关于规范金融租赁公司服务收费的倡议书》,对相

关费用进行严格区分,要求金融租赁公司不将租金分解为费用收

取。

从融资租赁行业的监管框架和具体监管活动来看,行业监管

趋严,引导着行业将融资与融物相结合,避免行业脱实向虚,形

成资金空转或者变相经营借贷业务。另外,融资租赁公司的杠杆

倍数(风险资产/净资产)亦根据监管的要求调整至8倍,通过

降杠杆达到风险适中水平。

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融资租赁纠纷法律风险防范报告

(二)融资租赁行业整体发展“提质减速”

就融资租赁行业整体而言,近年来随着监管趋向严格化,企

业不断落实规范化要求,做实做精。行业内的主流企业尤其是头

部企业,积极响应国家号召回归本源,深入产融结合,持续开展

业务创新,扩大对新一代信息技术、高端装备及新材料等领域的

投放规模,精准服务中小微企业,金融资源流向清洁能源、节能

环保和清洁生产等绿色发展领域,促进实体经济的健康发展,推

动行业实现转型升级。

与此同时,随着管理要求的提升,行业发展告别粗放模式,

增长速度有所放缓。从全国市场上看,2018年以来,融资租赁

公司数量和租赁资产余额增长有所下降。截至2023年上半年,

我国的融资租赁企业数量由2018年的11900家缩减至9540家,

租赁合同余额也逐年下降至57700