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近年来，我国银行业经历了一段黄金发展时期，存贷款规模高速增长，
盈利能力大幅跃升，不良贷款率持续下降。但是目前已经步入拐点，
未来三年则将进入稳步发展期，存贷款整体高速发展将成往事，过高
的资本消耗发展模式难以为继，具备核心竞争力的银行将开始体现其
竞争优势。
负债难度加大，信贷投放进入收缩期
存款负债难度加大
2004～2010年银行业存款增速和波动幅度都较大，整体增速保持在
16%～29%区间内；2011～2013年增速将会放缓，可能落在14.5%～
18.5%区间内，且负债难度加大，“存款立行”理念或将重回管理层视
野。一是2010年监管当局时隔多年后重祭贷存
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