我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距.pdfVIP

我国商业银行中间业务发展现状及中外银

行业中间业务发展差距

管、咨询顾问和金融衍生品等多种类型。其中，支付结算

和银行卡业务是商业银行中间业务的主要组成部分，也是商业

银行中间业务收入的主要来源。

三）商业银行中间业务的特点

商业银行中间业务的特点主要包括以下几个方面：

1.低占用资本：商业银行中间业务不需要占用大量的资本，

因此可以降低银行的风险和成本。

2.收入稳定：商业银行中间业务的收入相对稳定，不像利

差业务受市场波动和政策影响较大。

3.风险相对较小：商业银行中间业务通常不涉及大量的资

金，因此风险相对较小。

4.可扩展性强：商业银行中间业务可以根据市场需求和客

户需求进行灵活调整和扩展。

5.与核心业务相辅相成：商业银行中间业务可以与核心业

务相辅相成，提高银行的综合竞争力和盈利能力。

二、我商业银行中间业务发展现状

一）中间业务收入占比逐年上升

我商业银行中间业务收入占比逐年上升，但与发达家

相比还存在差距。据统计，2018年我商业银行中间业务收

入占比约为33%，而美、日本等发达家的商业银行中间

业务收入占比已超过50%。

二）中间业务收入结构不够优化

我商业银行中间业务收入结构不够优化，主要集中在支

付结算和银行卡业务上，其他类型中间业务收入占比较低。同

时，商业银行中间业务收入的增长速度也较缓慢。

三）中小银行中间业务发展相对滞后

我中小银行中间业务发展相对滞后，主要原因是中小银

行规模较小，资金和人才等方面的限制较大。同时，中小银行

在中间业务方面的竞争压力也较大。

四）互联网金融对中间业务的冲

互联网金融的发展对传统商业银行的中间业务产生了冲，

特别是以“余额宝”为代表的互联网理财产品，使得商业银行的

理财产品销售受到了一定的影响。

三、中外银行业中间业务发展差距

一）中外银行业中间业务收入占比差距较大

中外银行业中间业务收入占比差距较大，发达家的商业

银行中间业务收入占比较高，而我商业银行中间业务收入占

比相对较低。

二）中外银行业中间业务收入结构差异明显

中外银行业中间业务收入结构差异明显，发达家的商业

银行中间业务收入结构更加多样化，而我商业银行中间业务

收入结构相对单一。

三）中外银行业中间业务发展速度不同

中外银行业中间业务发展速度不同，发达家的商业银行

中间业务发展速度较快，而我商业银行中间业务发展速度相

对较慢。

四、我商业银行中间业务发展存在的问题及对策

一）中间业务收入结构不够优化，应加强多元化经营

我商业银行中间业务收入结构不够优化，应加强多元化

经营，拓展其他类型中间业务，提高中间业务收入的比重。

二）中小银行中间业务发展滞后，应加强合作共赢

我中小银行中间业务发展滞后，应加强合作共赢，与其

他银行或金融机构合作，共同开展中间业务。

三）互联网金融对中间业务的冲，应加强创新发展

互联网金融对中间业务的冲，应加强创新发展，探索新

型中间业务模式，提高商业银行的竞争力。

四）加强人才培养，提高中间业务专业化水平

加强人才培养，提高中间业务专业化水平，培养一批中间

业务专业人才，为商业银行中间业务发展提供有力支持。

降，手续费及佣金收入占比逐步上升的趋势。其中，全

性股份制银行手续费及佣金收入占比最高，达到了营业收入的

40.4%，而大型有商业银行和区域性银行的手续费及佣金收

入占比分别为29.6%和31.8%。这表明全性股份制银行中间

业务收入的贡献度最大，而大型有商业银行和区域性银行在

中间业务方面还有较大的提升空间。

二）中外银行业中间业务发展差距

与外银行相比，我商业银行中间业务还存在一定的差

距。首先，在产品创新方面，外银行更为先进，产品种类更

加丰富多样，服务水平更高。其次，在信息技术方面，外银

行利用大数据、云计算等技术手段进行客户需求分析和产品创

新，提高了中间业务的效率和质量。最后，在人才队伍建设方

面，外银行注重引进和培养具有多学科背景和综合能力的专

业人才，提高了中间业务的专业水平和创新能力。