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2023年最新的反洗钱征文优秀

反洗钱征文优秀

随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的

主角。然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽

性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。因此，如何有

效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现

实问题。

一、电子银行业务中存在的洗钱风险

(一)电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户

只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随

心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、

无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。而各大银

行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取

款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从

而漏报或迟报可疑交易行为。

(二)电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难

度。电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作，故客户开户所在银行

不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有

柜面录入。客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且

不用向银行说明资金用途。没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行

分析判断，加大了监测和核查的难度。

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(四)电子银行的交易特点使得银行了解客户难。了解自己的客户是反洗钱工

作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。客户不用和银行相关人员

见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订

过一些协议，资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行

核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。银行系统内部对于电子银行客户

交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录

覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形

成了资金监测的死角，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。

如2023年沈阳分行协助破获的5〃22专案，犯罪分子就是通过网上银行

在1个月内疯狂转账16万笔，金额达186亿之巨。转账金额限制标准执行不严

在一定程度上为洗钱者提供了方便之门，容易诱发洗钱风险。

同时，客户只有在网络银行开户时才与银行发生接触，以后交易都在网上进

行，客户几完全离开了银行的视线。就算最初开立账户时可辨别客户真实身

份，在以后的网络交易中，使用该账户的交易人可能不是开户人，不法分子

可通过各种手段，比如利用他人或虚假账户交易逃避银行监控。

并且，金融业务的自助交易可匿名操作，客户只需借助电话、互联网和自助

银行等渠道便可完成划款转账，支付交易过程完全避开了金融机构的监督，给

反洗钱工作带来了极大的障碍。

(五)电子银行业务因其隐蔽性特点备受犯罪分子青睐与传统业务相比，电

子银行业务采用的是账号(或者ID)验证及证书验证方式，只要客户提供正确的

账户信息、客户证书和密码，甚至只需输入手机号，银行系统则认可交易操作

的有效性。并且，只要在账户余额不透支的情况下，客户便可通过互联网随意

地汇划资金，无须注明用途。银行很难对其资金进行事中的监控和事后的分

析。

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电子银行突破了时间和地域的局限，客户可以在任何时间、任何地方、以任

何形式通过互联网络或电话完成各种支付交易，实现724小时全天候操作，使

洗钱者进行资金转移更加便捷，存在被不法分子利用进行资金快速转移的极大

风险。

二、电子银行反洗钱的对策和建议

(一)增强银行内部合力，提高对电子银行反洗钱工作的重视

金融机构首先要对电子银行洗钱的资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、

操作地点的任意性给予高度重视。充实反洗钱力量，设立专职人员，确保反洗

钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。同时要组织相关部门对新业务进行

一次重点排查,重点防范电子银行渠道洗钱风险。其次，各银行要加强反洗钱的

内部组织协调工作。由于网上银行的反洗钱工作涉及银行内部诸多部门，应加

强领导，提高认识，明确责任，杜绝工作中互相推诿现

象发生，使银行内部相关职能部门之间形成合力，共同做好反洗钱工作。

(二)严把客户的审核关，切实履行了解客户义