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项目三现金规划工作任务：任务一：收集客户关于现金规划相关的材料任务二：分析客户的现金需求任务三：制定现金规划方案现金规划的基本流程：现金规划的几个问题什么是现金规划？为什么要进行现金规划？“现金”的额度是多少？“现金”都有哪些形式？“现金”不够了怎么办？任务一：收集与现金规划相关的信息1、客户的职业2、家庭情况（人口结构、资产情况、负债情况等）3、收入情况4、支出情况5、其他关于现金流量表现金流量表现金流量表是反映一定会计期间内现金和现金等价物流入和流出信息的会计报表，它是一张动态报表。收入、支出和结余三栏编制周期现金或现金等价物的额度——量的问题流动性比率流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。流动性比率＝流动性资产/每月支出通常情况下，流动性比率应保持在3左右现金规划的工具——现金现金在所有的现金规划工具中流动性最强持有现金的收益率低现金规划的工具——相关储蓄品种活期储蓄定活两便储蓄整存整取定期储蓄零存整取定期储蓄整存零取储蓄存本取息储蓄个人通知存款定额定期储蓄现金规划的工具——货币市场基金货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。特点：流动性强，安全性高基金收益计量：每万份基金净收益7日年化收益率现金规划的工具——货币市场基金货币市场基金应当投资于以下金融工具：（一）现金；（二）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单（三）剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；（四）期限在一年以内（含一年）的债券回购；（五）期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；（六）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。教学内容：现金规划的融资工具现金规划的融资工具——信用卡融资现金规划的融资工具——信用卡融资现金规划的融资工具——信用卡融资现金规划的融资工具——信用卡融资小案例张先生的帐单日为每月5日，到期还款日为每月23日；4月5日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3月6日至4月5日之间的所有交易帐务；本月帐单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元；现金规划的融资工具——凭证式国债质押贷款现金规划的融资工具——存单质押现金规划的融资工具——保单质押融资现金规划的融资工具——典当融资小测试下列关于流动性比率的说法正确的是（）。（A）流动性比率＝流动性资产/每月支出（B）流动性比率＝净资产/总资产（C）流动性比率＝结余/税后收入（D）流动性比率＝投资资产/净资产小测试通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。（A）1（B）2（C）3（D）10小测试通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是（）。（A）收入（B）支出（C）结余（D）资产（E）负债小测试通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：（）。（A）7日年化收益率（B）每万份基金单位收益（C）久期（D）单位净值（E）赎回费率的高低小测试1.所有的保单都可以质押的。()2.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行活保险公司进行短期融资。（）3.股票属于现金规划的工具。（）*山东经贸职业学院精品课程山东经贸职业学院精品课程*2011.12向客户说明什么是现金规划，现金规划的需求因素及现金规划的内容收集与客户现金规划相关的信息引导客户编制月（年）度收入支出表确定现金及现金等价物的额度编制现金规划方案教学内容：任务二：分析客户的现金需求教学内容：教学内容：任务三：制定现金规划方案教学内容：任务三：制定现金规划方案教学内容：任务三：制定现金规划方案教学内容：任务三：制定现金规划方案教学内容：钱都快花完了，下月才发工资，股票还被套着，怎么办呢？信用卡融资凭证式国债质押贷款存单质押贷款保单质押融资典当融资教学内容：广义上的信用卡狭义上的信用卡信用卡教学内容：支出记录与分析支出管理资金调度建立信用教学内容：最低还款额到期还款日账单日可用额度信用额度教学内容：教学内容：贷款额度贷款期限贷款利率教学内容：贷款额度贷