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【推荐下载】公积金贷款能贷多少怎么算

现在越来越多的人在买房时选择使用公积金住房贷款，这是因为公积金住房贷款不仅贷款利率比商业银行低，而且贷款手续也会相对简单一些，但是公积金贷款能贷多少怎么算这个问题，还是一直困扰很多准备买房的人，下面就由为您详细介绍一下。

一、公积金住房贷款和商业银行住房贷款的主要区别

住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低，五年(含五年)以下公积金贷款年利率为4.14%，商业银行1-3年(含3年)最低为5.427%，3-5年(含五年)最低为5.508%;五年以上住房公积金贷款年利率为4.59%，商业银行同期个人住房贷款利率最低为5.751%。

贷款对象的条件要求不同，公积金贷款对象需要是在所在城市住房公积金中心缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。

二、公积金贷款额度

公积金贷款额度的4种计算方法：

(一)按住房公积金账户余额计算

1.贷款额度不高于公积金账户余额的20倍。限价商品住房或经济适用住房、首套自有住房(账户余额不足2万元的按2万元计算)。

2.贷款额度不高于公积金账户余额的10倍。贷款购买第二套住房的;购买公有现住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。

(二)按照房屋本身价格计算

按照此种方法计算贷款额度，应该按照房屋价格乘贷款成数的公式计算。

1.贷款额度不超过房屋价格的80%，商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

2.贷款额度不超过房屋价格的70%，第二套及其他符合购房条件的自有住房、公有现住房、农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房。

3.定向安置经济适用住房，应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

公积金贷款额度计算方法

(三)按贷款申请人的还贷能力计算

1.贷款申请人本人贷款

具体计算公式：借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

2.夫妻双方共同贷款

具体计算公式：(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

(四)按照贷款高限额计算的贷款额度

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，关于贷款最高限额各地都有相关规定，可查询各地住房公积金官网。

公积金贷款额度的计算公式为：贷款职工公积金月缴存额/缴存比例×0.45(还贷能力系数)×12个月×实际可贷年限(距离法定退休的年龄，不超过30年)。以可贷年限为15年、缴存比例10%为例，月工资3000元的职工，其每月个人和单位分别缴纳公积金300元，那么他能贷到的公积金为：300/10%×0.45×12×15=24.3万元。如果该职工月工资为4000元，其他条件不变，其最高可贷32.4万元，但是由于各地最高贷款额度各不相同，以南京为例，由于突破了30万元的南京公积金个人最高贷款限额，因此他只能贷到30万元。

综上所述，公积金贷款能贷多少怎么算这个问题，需要考虑诸多贷款因素，比如：贷款人员公积金缴存额度、还贷能力、实际可贷年限等。同时，贷款最高额度也不能超过当地公积金贷款的限额。总体来说，公积金贷款相比商业贷款来说，手续相对简单、利息低，是十分具有诱惑力的。但由于公积金贷款额度因人而异，如果您在班里公积金贷款时，存在疑惑，请及时咨询专业的律师。