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智能风控行业分析报告

智能风控行业分析报告

一、定义智能风控指的是应用人工智能、云计算、大数据等

技术手段，在企业的财务、风险管理、运营等方面进行智能化管

理和风险控制，提高管理水平和企业整体风险控制能力。

二、分类特点智能风控根据应用对象的不同，可分为风险管

理、智能投资、供应链金融等。其特点主要表现在以下几个方面：

1.高度数据化：智能风控的核心是数据分析，通过大数据

技术对各种数据进行整合和分析，提供科学的决策支持。

2.人工智能应用：人工智能和机器学习技术可以持续对数

据进行学习和分析，使得风险控制和决策能够更为科学和准确。

3.数据共享：通过数据共享和互联网平台，各方可以实现

信息互通，提高企业风险控制的整体效能。

三、产业链智能风控产业链分为数据供应商、数据运营商、

信息化服务商、智能化技术提供商、平台运营商和金融机构。

数据供应商：提供多种数据源，包括公共数据、金融数据、

供应链数据、社交网络数据等。

数据运营商：对数据进行整合、清洗、加工和分析，提供各

种数据运营服务和信息化应用。

信息化服务商：提供金融风控、智能风控、企业运营管理等

多种信息化服务。

智能化技术提供商：为风控行业提供人工智能、云计算、安

全技术等关键技术支持。

平台运营商：搭建智能风控互联网平台，提供服务和应用。

金融机构：通过智能风控技术提高金融风险管理能力，提供

更为安全有效的金融产品和服务。

四、发展历程智能风控行业起步于2010年左右，主要以国

外金融机构使用为主。2015年以后，随着人工智能、云计算等

技术的迅速发展和大数据的广泛运用，智能风控行业开始迅速发

展，出现了一大批与智能风控相关的新兴企业。2020年，新冠

肺炎疫情爆发，全国范围内的金融机构迅速采用智能风控技术来

进行风险控制和防范。

五、行业政策文件及其主要内容1.《关于加快金融信息化发

展的指导意见》（2015年）：明确了智能化金融风控的发展方向

和政策支持，加强金融信息化建设。

2.《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》：提出

将人工智能、云计算、大数据等技术引入风险管理和控制，促进

智能风控的快速发展和应用。

六、经济环境、社会环境、技术环境经济环境：我国金融市

场快速发展，风控需求也在迅速增长，市场空间足够大。

社会环境：信用风险、实体经济风险等风险形态日益复杂化，

需要智能风控技术来有效预测、识别和控制各类风险。

技术环境：人工智能、大数据、云计算等技术的普及和应用，

使得智能风控技术可以快速普及和推广，降低企业成本，提高效

率。

七、发展驱动因素1.技术进步，提升智能化处理能力。

2.应用场景多样化，拓宽应用领域。

3.政府各项扶持政策，激发市场投入。

4.金融行业风控需求增加，需求规模迅速扩大。

8、行业现状目前，我国智能风控行业仍处于高速发展期，

整体市场规模已经超过数百亿元，市场需求也在不断增加。传统

金融企业、互联网金融企业、风险投资企业等纷纷进入这个市场

争夺市场份额。

9、行业痛点1.数据安全问题：人工智能所需的海量数据存

放在云平台上，安全风险较高。

2.难以衡量风险：AI技术虽然可以处理和预测风险，但是

由于人为因素干扰，有时难以准确衡量风险。

3.技术门槛高：智能风控技术需要高度的数据科学、机器

学习、深度学习等技术，需要大量低代码编程经验和严密系统工

作流。

10、行业发展建议1.整合数据资源，在保护隐私的前提下

打破数据孤岛，提高数据利用效率。

2.加强人工智能和机器学习技术的突破，完善数据加密、

隐私保护等安全措施。

3.创新技术应用，例如采用联邦学习等技术保证数据隐私

和安全性。

11、行业发展趋势前景随着人工智能技术的不断发展和应用，

智能风控行业的市场空间和发展前景将会继续拓展和增强。未来，

北斗+5G+AI的智能风控生态将向全链路、全领域、全要素的更

加精细化发展。

12、竞争格局在智能风控行业中，传统金融企业、互联网金

融企业、科技企业等都有一定的市场份额。分析各家公司整体市

场和业务发展情况，人保财险