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农村金融的发展对农民收入的影响探讨

“2020年全面建成小康社会，城乡居民人均收入翻一番”是十八大上提出的发展目标，为了实现该目标，改善农村人民的生活状态，关注“三农”发展，提高农村人民收入是需要重点关注的问题。目前大部分农民的经济收入还是没有达到小康社会的收入水平，为提升农民收入，本文主要从农村金融方面对农民收入提升问题进行探讨，以促进农村金融的发展和农民收入的改善，推进小康社会的建设。

一、农村金融与农民收入概述及农村金融发展的必要性

（一）农村金融与农民收入概述

1．农村金融

金融是促进资金有效利用而进行的合理的资源配置，农村金融是指农村货币资金配置和流通，是金融的外延。农村金融主要的活动包括借贷，直接融资、间接融资。

2.农民收入来源

农民收入分为工资性，即主要通过劳务获取收入，家庭经营性，即通过从事农业生产类劳作作为收入来源，例如，饲养、种植等，财产性，即主要是通过对外投资和财产租赁等获取生活成本，还有转移性收入，即与国家的支农政策等有关的收入。从目前的情况来看，收入占比比较大是工资性和家庭经营性收入。

（二）农村金融发展的必要性

1．提供经济支持

农村金融可以让人们通过借贷等方式进行资金的获取，尽可能地为乡村的发展提供一定的经济支持，为农民进行自我发展奠定基础。

2．消除乡村贫困差距

在经济得到支持的情况下，不论贫富，乡村人们都可以进行自我事业的开展，商业经济发展下，可以有效地缩小乡村人们之间的贫富差距。

3．推动农业经济发展

农村金融服务目前包括设施农业、农机具、渔业等方面，这些农村金融产品的存在，不仅能够给予经济支持，而且可以给予各种农业农村灾害和意外事件中一定的保障，让人们发展信心方面得到提升，从而推动农村经济的发展。

二、农村金融的发展对农民收入的影响

（一）借贷抵押方面

农村金融在进行借贷的过程中需要一定的物质抵押，这就造成在实际的农村金融运转过程中，资源方面之后片偏向于收益高的农村经济部门，以及发展较好的城市，而且如果出现资金运转等方面的问题，这种情况就表现得更加的明显，导致部分农民在收入方面受到了不良影响。而且，在正规金融机构进行贷款，审批程序方面会比较的复杂，时间方面有些长，而大部分农民和农业经营者在承载时间方面相对较弱，很容易出现错过了最佳的投入时期的情况。

（二）投资维修方面

农村投资资本较大，维修费用也比较高，所以投资维修方面得不到有效保障，鉴于农村基础设施进行农村经济增长实现质量的升级比较苦难，人们的资金需求也会出现得不到满足的情况。

（三）消费观念方面

另外，农民的消费观念方面也会受到一定的影响，导致资金流通率方面得不到保证和加强，农村金融在发展方面存在懈怠的情况，这种情况也会让农民的收入方面受到威胁。

三、改善农村金融的发展建议

（一）尊重农村之间的差异性，改善农村金融政策

农村之间的本身就有实力方面的差距，如果针对不同经济实力的农村情况实施统一的金融政策的话，很容易就会导致农村之间的差异逐渐地增强，各农村之间的差距情况就会拉开的越大，毕竟农民本身在社会生存能力方面就有一定的局限性，在整体社会经济下滑的情况下，农民的就业情况就显得非常的不佳，收入和资金回春时间方面相对来讲比正常情况下要艰难许多，因此针对这种情况，政府方便需要针对不同的农村情况和经济发展情况等方面进行综合性的评价，加强对于农村金融借贷政策方面的改善和补充，积极地去实施不同的农村金融政策，为农民之后的发展方面均提供良好的经济基础和保障，为之后农民收入的提高，农村经济的进步方面提供良好的政策基础。在政策改善的情况下，政府方面可以继续跟进发展情况，结合具体问题进行相关政策的完善，并根据时机情况进行调整，确保农村收入的增加和农村经济的发展。

（二）注重农村金融基础建设，加大政策管理制度

农村在金融的基础设备方面，因为地理位置和经济条件，基本上村落的配套硬件方面会存在缺乏的情况，而且农村村落比较分散，人口密集度低，这也就造成农村的基础设施投资较低、收益也较低现状。但是要想带动农村经济的发展，促进农村金融行业的改善，基础建设方面必须加强。只有金融设施方面得到改善，农村的经济发展才能得到保证，农民的资金周转和收入方面才会逐渐地得到提升。另外，农村因为自身发展和政策等方面的原因，金融机构在对农村发展支持方面相对于城乡来讲会有一些局限，由于农村本身经济基础的问题，金融机构在农村的信贷的投放规模方面相对来讲会比较小，在农民因为经济问题进行借贷的时候，可获得的贷款额度方面一般来说会比较低，而且在实际的办理过程中，成本方面会比较高，手续流程方面也相对来讲比较的繁琐。针对这种情况，政府方面需要加大政策管理制度，做到让农户贷款省时省力省心，适当地对农村金融方面加大贷款额度，或者是针对具体的经济发展情况进行额度改善，除此之外，政府方面也可实施补贴政