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探索金融高质量发展路径

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。2023年10月召开的中央金融工作会议，充分肯定了金融对经济宏观大局、社会稳定发展的贡献。党的十八大以来在党中央的集中统一领导下，金融系统有力地支持了经济社会发展的大局，坚决打好防范和化解重大金融风险攻坚战，为如期建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标作出了重要的贡献。中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，彰显对金融工作的高度重视。围绕推动金融高质量发展，全国政协组织专题调研组于2023年12月19日至22日赴广东惠州、东莞和深圳，对金融如何更好服务实体经济、服务高科技制造业，如何实现金融高质量发展开展了专题调研。

我国金融高质量发展面临的主要问题

一是普惠金融服务覆盖面不足。银行机构普惠业务存在产品同质化、过度依赖抵押质押、风控手段不足等现象，一些长尾客群及“轻资产”缺抵押的小微市场主体的融资需求还未得到有效满足。小微贷款业务商业可持续性面临挑战。调研中发现，目前深圳市场上大型银行及部分股份制银行的房抵经营贷利率已较低，若算上资金成本、拨备成本和管理成本，已处于盈亏边缘。

二是科技金融政策尚需完善。银行保险机构对科技创新的理解和评估能力不足，缺乏系统性、可信度高的科技企业信用评估模式和评级标准，对处于不同行业、不同生命周期的科技型企业提供金融服务的针对性、有效性不足。目前，很多政府部门都出台了科技金融贴息、贴保、贴费和风险补偿等政策，由于政策比较分散，金融机构和科创企业无所适从，亟须进行整合。调研中了解到，目前深圳辖内授信银行超过5家的企业共有1718家，主要集中在制造业、信息传输、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业等科技型企业（合计占比65.31%)。

三是数字金融监管相对滞后。随着银行业保险业数字化转型加快，传统的信用风险、流动性风险和操作风险在纯线上流程和大数据风控环境下呈现出新特点，模型算法、数据安全和金融科技伦理等带来全新风险挑战，但相应的监管资源配置和技术储备不足，监管规制和标准化建设仍较滞后。数据资源整合问题仍然存在，部分公共信用数据未对金融机构开放，金融服务实体经济的大数据平台支撑不足。

四是绿色金融制度体系有待健全。现有全国性绿色金融制度停留在指引层面，内容多为支持鼓励性的指导意见，未涉及金融机构环境法律责任、环境信息强制披露要求等，对金融机构的约束力不足。对绿色金融业务的监管仍主要依靠事后统计，尚未建立前置性的评价认定标准，监管引导作用未能充分发挥。

五是养老金融产品定位不清晰。金融机构养老金融业务普遍存在产品同质化问题，且强调金融属性多，突出养老特色少，比较产品收益多，对接养老服务少。据统计，深圳个人养老金业务上线的各类金融产品中，除个别专属保险产品融合健康条款外，其他产品均不包含养老服务内容。专属商业养老保险试点中，给付资金主要用于生活费用支出，不包含照护保障等养老服务设计，养老特色不突出。

推动金融高质量发展的基本思路与主要路径

●?聚焦重大战略优化金融供给

积极推进金融支持制造业发展，着力构建多层次、专业化、特色化“专精特新”金融服务体系，提高先进制造业、战略性新兴产业中长期贷款占比，维护产业链供应链稳定。支持外贸稳规模优结构，构建外贸金融服务“双融双促”新格局。加快构建房地产发展新模式，支持保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施三大工程建设。

●?聚焦难点堵点提升科技金融质效

一是进一步搭建金融支持科技创新的政策保障体系。完善科技金融支持政策，鼓励机构开展股债贷保联动业务和“贷款+外部直投”业务，牵头制定重点领域全产业链融资支持方案，整合运用股权和债权、政策性和商业性融资，探索建立针对“卡脖子”领域的新型举国体制融资支持方案。

二是不断完善金融支持科技创新的组织机构体系。规范银行保险机构完善专业机构设置，鼓励在科技资源集聚地区规范发展科技支行，适当下放授信审批权限，目前全国银行业科技支行已超过1300家。鼓励保险机构设立科技金融事业部或专营部门，推动发挥集成电路共保体等机制作用。

三是持续丰富金融支持科技创新的产品服务体系。鼓励银行保险机构适应不同生命周期阶段科创企业需求，提供差异化金融服务。梳理科技型企业“白名单”，建立项目推荐机制，帮助金融机构与企业精准对接，提供全链条综合金融服务。加快建立科技型企业政务信用信息共享平台，帮助金融机构建立以企业创新能力为核心指标的评价体系。优化、整合各部门出台的科技金融支持政策，完善首台（套）首批次保险补偿机制，加大研发费用损失险、专利保险、海外侵权保险、数据知识产权保险等贴保力度。

四是逐步健全金融支持科技创新的内部管理体系。推动银行保险机构提升专业服务能力，鼓励银行机构从长期收益覆盖长期风险的角度制定科技金融业务考核方案，提升小微型科技