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征信合规与信息安全自查自纠管理规定

第一章总则

第一条目的

为规范XX银行（以下简称“本行”）征信活动，根据中国

人民银行《征信业管理条例》，贯彻落实情况自查工作，规

范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管理工作制度，

有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信服务质量，特

制定本办法。

第二条范围

本规定适用于本行个人/企业信用信息基础数据库的征信合

规与信息安全管理。

第三条政策与原则

（一）从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实

守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

（二）本行征信业务人员应当为在工作中知悉的信用信息保

密。

第二章职责与权限

第四条信贷管理部

负责征信业务的管理和指导工作。企业贷款、个人贷款、担

保等范围的个人/企业征信系统各级用户的管理、信息查询和使

用以及异议处理，指导错误数据修改等。配合人民银行做好信用

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信息的数据核对、核查工作，指定专门人员负责个人信贷业务征

信日常工作的开展。对各支行征信相关人员每年培训一次征信业

务知识。

第五条公司银行部、小微企业经营中心、个贷经营中心（以

下简称经办业务部门）

负责企业贷款、个人贷款、担保等范围的信用信息基础数据

的采集和录入、信用信息的查询和使用、信用信息的异议处理核

查、征信系统的安全管理等。配合信贷管理部做好信贷客户的信

用信息数据核对、核查等工作。指定专门人员负责征信各项日常

业务的开展。

第三章征信合规

第六条本行征信工作建立分级监管、专项核查的工作

机制，按照征信内控制度的规定，对日常监测发现的风险线

索以及异常查询实施监控。

第七条本行相关征信工作人员在使用信用报告时，严

格执照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、

审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询账

号严格保密，密码定期修改。

第八条在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权

益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授

权书，按照被查询者的授权查询原因，进行授权内查询，做

到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保

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密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

第九条对每一笔信用报告查询，在查询前，留存被查

询者身份证复印件及查询授权书。

第十条合规管理征信业务人员既要具有较强的专业素

质，又要具有较强的个人素质，以及相应征信业务能力的人

员充实到合规经营管理队伍中，本行做到每年对征信业务人

员进行一次业务培训。

第十一条信息主体不按规定偿还贷款本息，各业务部

门上报个人客户逾期、违约等不良信息时，应通过电话、信

函或手机短信等方式事先告知信息主体，信用报告将会产生

违约记录。在电话通知时，要填写《个人不良信息告知登记

簿》(附件1)保证双人在场，对电话通知的时间、内容等做

好电话记录，确保双人签字后，予以保存。

第十二条合理分工明确责任。要求各业务部门总经理

负总责，亲自安排、亲自督导，按照“统一组织、分工负责”

的要求，落实征信合规责任，确保自查覆盖面和自查质量。

相关部门负责自查工作的整体推进、督促、配合做好相关工

作。

第十三条为了确保征信合规与信息安全，本行规定每

季度开展一次自查自纠情况，自查报告于每季度2号前报信

贷管理部。

支行自查工作严格按照本行内控制度，对信贷业务进行

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逐笔核实、从授权、审核、查询、使用、存储等各环节梳理。

第四章信息安全

第十四条总行对各业务部门自查结果不定期组织检

查，防范征信违规查询，避免风险隐患。

第十五条开展征信风险排查“回头看”。要求各行在

前期整改工作的基础上，开展“回头看”，对去年排查中发

现的问题