供应链金融：如何利用供应链金融解决中小企业融资难问题.docVIP

供应链金融：如何利用供应链金融解决中小企业融资难问题

一、供应链金融的概念和特点

供应链金融是指以供应链为背景的金融服务，以企业之间的贸易和商业活动为基础，通过先进的融资方式，包括海外进口保理、内贸保理、应收帐款融资、存货质押融资等，为中小企业提供资金支持。

供应链金融具有以下几个特点：

1.对接企业之间的交易：供应链金融是以企业之间的贸易和商业活动为依托的，为企业提供短期资金融资服务。企业之间的交易活动是供应链金融的核心，银行或金融机构通过对这些交易数据的分析和判断，进行信用评估和授信，然后实现资金流转。

2.以应收账款和存货为基础的融资：供应链金融是以应收帐款及存货为基础的信用贷款，这种方式可以最大程度的降低中小企业融资成本，在风险可控的基础之上，提高中小企业的资金使用效率和灵活性。

3.灵活多样的融资方式：供应链金融可以根据不同的贸易形式和企业需求，提供灵活多样的融资方式，包括进口保理、内贸保理、应收帐款融资、存货质押融资等，满足中小企业的融资需求。

4.风险共担机制：供应链金融是利用供应链的信息和商业信誉，对不同企业进行风险评估，并逐步建立起风险共担机制，实现风险的最小化，为中小企业提供优质、稳定的金融服务。

二、中小企业融资的现状和难点

中小企业是国民经济的重要组成部分，也是社会创新和资本运作的重要力量。但由于中小企业规模较小、财务状况不稳定等因素，使得它们在融资方面难以得到银行或其他金融机构的信任和支持。以下是中小企业在融资方面面临的主要困难：

1.可控风险的问题：中小企业规模相对较小，风险抗压能力较弱，容易受到市场的变化和经济周期的波动等因素的影响。银行和其他金融机构面对中小企业融资时，往往需要大量的手续和担保，这对中小企业形成了一定的负担。

2.资信评估困难：中小企业通常没有完善的财务制度和完整的财务记录，因此银行和其他金融机构在进行中小企业融资过程中，会面临一些资信评估方面的困难。即便有资金运作历史数据可供参考，也很难全面准确的了解到中小企业的真实经营状况。

3.返点和利率负担重：面对中小企业的融资申请，银行和其他金融机构往往把人力、资金、时间等都视为成本进行考虑，从而对中小企业的手续费率、贴息、保证金等存在一些严格的限制，这让中小企业承担了大量的“利率负担”。

4.高门槛和高托管：银行和其他金融机构对中小企业的担保、贷款协议的条件通常较为严苛，而中小企业在找到融资机构方面也存在一定的困难，使得中小企业融资的门槛和托管的成本增加。

三、供应链金融对中小企业融资难问题的解决作用

中小企业在融资方面面临的困难因素众多，在这样的背景下，供应链金融作为一种新型的融资方式，能够针对中小企业的需求，切实解决中小企业的融资难题。以下是供应链金融对中小企业融资难问题的解决作用：

1.解决融资难题：供应链金融以企业的信用和商业信息为基础，通过强大的风险评估和风险共担机制，为中小企业提供精准、高效的融资服务，帮助中小企业解决融资难题，提高其资金使用效率。

2.降低融资成本：供应链金融主要依托贸易活动，以应收帐款和存货为基础的融资方式，减少中小企业在融资过程中的财务担保和手续费用等花费，从而降低中小企业的融资成本。

3.定制化务：供应链金融可以根据不同行业、贸易方式、企业规模等特点，定制化的服务需要，满足中小企业不同的融资需求。同时，供应链金融的产品和服务也日益丰富，如海外进口保理、内贸保理、应收帐款融资、存货质押融资等，能够满足中小企业多样化的融资需求。

4.促进供应链优化：供应链金融可以为中小企业提供资金支持，同时也能够优化供应链的整个运作环节，减少贸易过程中的资金流转时间和成本，提高行业的整体效率。

四、结语

中小企业是国家经济发展的重要组成部分，也是当前经济转型升级中一股重要的力量。然而，中小企业在融资方面却面临着诸多的困难。供应链金融，正是目前解决中小企业融资难问题的有力手段之一。在未来，随着供应链金融服务理念和技术的不断创新与升级，我们相信，可以在更广泛领域和更广泛的市场中，为中小企业提供更加优质、便捷的金融服务。