理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷2(题后含答案及解析).pdfVIP

理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷2(题后含答案及解

析)

题型有：1.单项选择题2.案例单选题

单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．以下()不是设立人寿保险信托的动因。

A．受益人心智有障碍

B．受益人的监护人缺乏管理能力

C．保险金支付的时间不确定

D．受益人可能就保险金分配产生纠纷

正确答案：C

解析：人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，

以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合

同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。保险受益人常常会因为如

下情形不能妥善处理保险金：①年纪太小或心智有障碍；②法定代理人或监护人

保管能力有限或侵吞保险金；③各受益人之间就保险金的分配产生纠纷等。保险

受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上有可能享受不到保险金的利益，或者将

保险金挥霍掉，或者将保险金消耗在不必要的纠纷和诉讼上。还有合伙的一方或

者重要股东出现意外，可能导致企业股权外流、利益损失。基于以上的现实需求，

人寿保险信托应运而生。知识模块：保险规划

2．投保健康险时，为防止出现()，保险人通常要求被保险人体检。

A．道德风险

B．投机风险

C．责任风险

D．逆选择

正确答案：D

解析：逆选择是指投保人在购买保险时比保险人掌握更多的信息从而对保险

人产生不利因素的现象。一般情况下，身体健康状况较差的人更倾向于购买健康

保险，因此，投保健康险时，为防止出现逆选择，保险人通常要求被保险人体检。

知识模块：保险规划

3．客户在选择保险产品时需要考虑的因素不包括()。

A．保险公司的经营状况

B．保险公司的服务质量

C．保险公司的员工年龄

D．保险公司的险种价格

正确答案：C

解析：投保人在选择保险公司时，需要考虑保险公司在公司类型、险种价格、

经营状况以及服务质量等方面的差异。知识模块：保险规划

4．某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，

一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4％，期限为20年，

采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，

目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一

辆价值100000元的汽车。理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排，正确

的做法是()。

A．重点考虑房屋财产保险

B．重点考虑为家里老人投保

C．重点考虑为孩子投保

D．重点考虑为田先生夫妇投保

正确答案：D

解析：在制定家庭保险规划时，要根据家庭成员的角色和责任，确定保障的

顺序、范围和水平，在收入有限的条件下，一个家庭中首先被保障的成员应该是

家庭的经济支柱。知识模块：保险规划

5．王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。找到理财规划师进

行咨询。理财规划师建议他们购买()比较合适。

A．最后生存者年金保险

B．共同生存年金保险

C．最后死亡者年金保险

D．共同死亡年金保险

正确答案：A

解析：最后生存者年金是指联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给

付，并不减少，直到全部被保险人死亡之后才停止。知识模块：保险规划

6．沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保

险的说法正确的是()。

A．生死两全保险一般单独销售

B．生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C．生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D．生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具

正确答案：D

解析：生死两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险。生死两

全保险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人。这一类

保险产品具有储蓄性质。知识模块