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第十章保险合同分析

保险法

•第十条保险合同是投保人与保险人约

定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，

并按照合同约定负有支付保险费义务的

人。

保险人是指与投保人订立保险合同，

并按照合同约定承担赔偿或者给付保险

金责任的保险公司。

保险合同的主体

•保险合同的当事人：保险人、投保人

•保险合同的关系人：被保险人、受益人

•保险合同的辅助人

•代理人

•经纪人

•公证人

•被保险人是指其财产或者人身受保险合

同保障，享有保险金请求权的人。

•受益人是指人身保险合同中由被保险人

或者投保人指定的享有保险金请求权的

人。投保人、被保险人可以为受益人。

投保人、受益人、被保险人这三

个身份可以分布在几个人身上？

一人：我为自己买一份人身意外伤害保险，自己是受

益人

两人：我为我的母亲买了人身意外伤害保险，经我

母亲同意，受益人是我

三人：我为我的父亲买了人身意外伤害保险，经我父

亲的同意，受益人是我的母亲

数人：我为我的父亲买了人身意外伤害保险，经我父

亲同意，指定了我家族兄弟姐妹和我的朋友共10人为

受益人

必须具有利益联系，

投保人：出钱人或被保险人同意

被保险人：财产、

人身保险

人身受保障

中，三者

可集于一

身，也可

分属数人

受益人：享有保险金请求权，

由被保险人指定或同意。

保险合同的客体

•保险合同的客体是保险利益。

•保险利益是指投保人或者被保险人对保

险标的具有的法律上承认的利益。

•在财产保险合同中，利益关系是基于所有权、

使用权、收益权、债权或责任而产生的；

•在人身保险合同中，是基于亲属关系、雇佣

关系、债权债务关系而产生的。

•保险标的，作为保险对象的财产及其有

关利益或者人的寿命和身体。保险利益

的载体。

保险合同的内容

•投保人和保险人的权利和义务。

•保险合同基本内容：

主体：保险人、投保人、被保险人、受益人的名

称及住所

客体：保险标的、保险价值、保险金额

权利义务：保险责任、除外责任、保险费及支付

方式、保险金赔偿或给付方式、保险

期限和保险责任开始时间、违约责任

其他事项：争议及处理、退费等

保险合同的形式

•投保单：投保人向保险人申请订立保险

合同的书面要约，对投保人有约束力；

投保单上如果有记载，即使正式保险单

上遗漏，也不影响保险合同的效力；投

保单的真实与否直接影响保险合同效力。

保险合同的形式

•暂保单：正式保单签发之前，出立给投保

人的临时保险凭证，法律效力与正式保单

完全相同，但有效期一般仅为30天；正式

保单签发后，暂保单自动失效。

保险合同的形式

•保险单：合同成立后，保险人向投保人或

被保险人签发的保险合同的正式书面凭证，

是保险合同中最重要的书面形式。

保险合同的形式

•保险凭证：小保单，指在保险凭证上不印保险条

款，实际上是一种简化的保险单。与保险单有同

等的效力。若保险凭证未