高先生家庭理财规划报告书.doc

家庭理财规划报告书

客户:高先生

理财团队：建行理财中心

理财师: 赖小菲

完毕日期: 2023年11月13日

高先生：您好！

一方面非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目的，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达成财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目的以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果也许与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有助于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了可以使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您作为我们尊贵的客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，假如有任何疑问，欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理财中心征询。

请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

建行理财中心

赖小菲

2023年

目录

第一部分家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表

4、年度家庭钞票流量表

第二部分家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

第三部分理财目的需求诊断

1、理财目的

2、风险评估

第四部分经济指标参数假设

第五部分理财目的资金供需分析及目的调整

第六部分理财规划建议

1、家庭紧急储备金和职场应付风险规划

2、保险规划

3、子女教育金规划

4、退休规划

5、、投资规划

第七部分敏感度分析

第八部分风险揭示

第一部分：家庭基本情况

家庭成员资料

家庭成员

姓名

年龄

职业

父亲

高先生

35岁

房产投资

母亲

高太太

38岁

民企职工

儿子

6岁

幼儿园学生

近期家庭资产负债表

资产

负债

钞票及活期存款

信用卡贷款余额

?

预付保险费

消费贷款余额

?

定期存款

汽车贷款余额

?

债券

?

房屋贷款余额

240

债券基金

?

其他

?

股票及股票基金

20

?

?

汽车及家电

?

?

房地产投资

450

?

自用房地产

80

?

?

资产总计(1)

550

负债总计(2)

240

净资产(1)-(2)

310

年度家庭收支表

家庭收支储蓄表

单位：人民币元

项目

金额

工作收入

53052

其中：薪资收入

53052

其他工作收入

减：生活支出

70000

其中：子女教育金支出

0

家庭生活支出

70000

其他生活支出

0

工作储蓄

-16948

理财收入

190000

其中：房租收入

190000

资本利得

其他理财收入

减：理财支出

163542

其中：利息支出

163542

保障型保险保费支出

0

其他理财支出

0

理财储蓄

26458

总储蓄

9510

第二部分：家庭财务分析

家庭财务比率：

衡量指标

数值

合理范围

诊断分析

流动资产/月支出

0.00

3-6个月支出

负债/资产

43.64%

小于60%

年供额/收入

125.20%

小于40%

保费/收入

0.00%

5%-15%

净钞票流量/收入

-54.05%

20%以上

金融资产/总资产

3.64%

50%以上

从家庭各项财务比率来看，重要体现在以下几点：

从家庭财务比率来看，流动性比例局限性，未设立紧急备用金，无法满足家庭对资产的流动性需求；负债比例尚在合理范围内，但年贷款支出远远大于年收入，未设立保险，家庭保障局限性，金融资产占总资产比例过低。

可以看出您的家庭不动产投资在资产配置中占据96.36%比重太大，投资结构过余单一，风险没有得到合理的分散，同时由于每月的收入不够偿还贷款本息，不仅未增长家庭的流动资金储备，还会因缺少流动性而导致家庭抵御风险的能力差，产生财务危机。因此，适当减少固定资产投资，将部分固定资产变现，把变现后的资金用于金融资产投资，适当提高投资回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目的的关键。

二、其他财务分析

家庭生命周期：处在家庭成长期，子女教育承担增长，保险需求达成高峰，生活支出平稳。

财务目的优先性：由于子女教育在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目的应当是为儿子准备教育费用。

保障缺失：高先生和其爱人均没有保险保障，这将威胁到家庭的财务安