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YUNRISK风控系统产品说明

大数据云风控系统全面解决方案

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第一章概要3

第二章行业背景3

2.1风控行业背景3

2.2国内外风控技术现状4

2.3风控行业发展趋势5

第三章武汉风控在线科技有限公司介绍6

3.1武汉风控在线科技有限公司介绍6

3.2研发团队介绍7

3.3核心技术专利7

第四章大数据云风控系统介绍7

4.1产品描述7

4.2产品和技术优势8

4.3版本介绍12

4.4产品使用说明12

4.5操作流程14

第五章风控管理全面解决方案21

5.1业务流程22

5.2授信审核流程（贷前流程）23

5.3借款审核流程（贷中流程）24

5.4贷后流程25

5.5风险管理全面解决方案25

第六章服务体系27

6.1服务理念27

6.2系统定制服务27

6.3培训服务28

6.4售后服务28

第七章联系我们29

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第一章概要

YUNRISK风控系统是武汉风控在线科技有限公司经过长期风控行业

深厚积累而精心研发出的面向小额贷款公司，P2P公司，融资租赁公

司，供应链金融公司，商业银行等金融机构的风控业务管理系统。

本文目的在于帮助客户完整理解风控系统产品。

第二章行业背景

2.1风控行业背景

当前，经济下行导致中小企业经营成本不断增加，产品销售价格

因结构原因和市场原因相对走低，企业利润空间被进一步压缩，许多

中小企业陷入经营困境，导致企业经营风险加大、连锁性风险陡增、

潜在信用风险上升、企业主的道德风险骤升。一些重点领域的银行等

金融机构信贷风险进入了一个暴露期，一些地区的金融机构已经出现

不良贷款回升苗头；不良贷款高危行业中，钢铁与建材等行业信用风

险快速上升，制造业领域新增的不良资产已占到整体不良资产的七成

以上，与此同时经济下行也使得个人信贷中的逾期率陡增，不良贷款

率上升，如何防控信贷风险，已成为商业银行等金融机构亟待解决的

课题。

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2.2国内外风控技术现状

序数衡量法：只能反映企业间信用风险的高低顺序，如bbb级高

于bb级，但其间的级差无法进行客观量化。

Creditmetrics；CreditRisk+;CreditPortofolioView+：是组

合投资的分析方法，注重直接分析企业间信用状况变化的相关关系，

但是它局限于投资组合分析。

KMV：从单个授信企业在股票市场上的价格变化信息入手，着重分

析该企业体现在股价变化信息中的自身信用状况，但对企业信用变化

的相关性没有给予足够的分析。

FICO：FICO在方法上通常采取逻辑回归和决策树。然而，这两

类方法是存在很大缺陷的。例如，逻辑回归一般只能包含至多10-15

个风险因子，且各变量必须服从正态分布;决策树要求对所有申请者

的分类是完全互斥的。显然，这些要求是难以满足的，由此产生的结

果是“偏误”还是“错误”也很难评价。

ZestFinance：ZestFinance包含70,000个变量，利用10个预

测分析模型进行集成学习或者多角度学习，并得到最终的消费者信用

评分。然而，ZestFinance进行信用评估时，传统征信数据要占到至

少30%清晰的用户定位，完善的征信体系支撑，是ZestFinance在美

国生存的土壤。中国没有集中的征信所，金融体系也尚不完善。很难

适应中国目前的信贷业务。

国内大部分中