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工薪阶层理财基础

。。2015年12月20日

01.概述

02.工薪族理财的必要性

03.自我理财体检

04.新人理财

05.常规理财渠道

06.合理安排投资组合

07.总结

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概述3

理财定义

4个人理财：是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

关于理财的三大误区

51.没财可理许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。2.不需要理财有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

关于理财的三大误区

63.会理财不如会挣钱。很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。

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工薪阶层理财的必要性7

工薪阶层理财的必要性

8你不理财，财不理你。对于年轻的工薪阶层来说，精打细算的理财规划绝对可以成为你另外一个收入来源。理财即对于财产的经营，多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

工薪阶层理财的必要性

9包含以下涵义：①理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已；②理财是现金流量的管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财；③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入。案例分析：以10000元存款为基础，将它投资到年化率9%的理财产品上，不同年限的相关利息如下表：投资年限：12345利息：9001881295041165386

注重理财的必要性

10?实际上这是一个时间增值的过程，以五年为期的话，相当于是每年在时间上面为你增加了1000多块钱的收益。这样的收益可能不是很明显，但是如果在理财的基础上加上个人的储蓄意识，那么这样的收益将被放大

注重理财的必要性

11如果一个月薪5000的工薪族，每月节省出1000元，将其加注到年化率9%的理财产品中，那么不同年限年的本利和为：投资年限：12345利息：601.402,384.885,461.379,952.1315,989.84增幅：601.401783.483076.494490.766037.71

注重理财的必要性

12?可以看出：加上投资人的储蓄意识，那么资金的时间增值收益将被放大，这只是以1000元为单位起投，按照1年12个月，每年的投资金额为12000元，那么5年之后，不但能为投资人储蓄下来60000元的本金，同时能带来15,989.84元的利息收益，如果一个工薪族每个月计划存钱1000元，以这样的方式存钱，别人6年的存款金额你只需5年就能达到。

注重理财的必要性

13储蓄过程是资金的增值，同时是时间的增值，随着时间的推移，自己职位的提高，薪酬的增加，再加上工薪族理财的利息收益，在储蓄过程中你可以加大每月储蓄额度，收益增幅自然更大。如下表：利息每月储蓄金额123451000：601.402,384.885,461.37