浦发个贷中心岗位职责及三种模式050612.pdf

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附件一：

个贷中心岗位职责

个贷中心设下列岗位：

一、个贷中心负责人

工作容：

1、负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制

定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规，预防系

统性的经营风险和政策风险。

2、负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常

运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风

险管控体系。

3、负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前

调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。

4、负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严

格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。确保个人资产逾期率、

收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平。

5、合理分配和协调个贷中心各岗位的工作，为个人银行部提供高

效的业务支撑和管理平台；

岗位职责：

1、对所在分支行个人信贷经营指标的完成情况承担一定责任；

2、对所在分支行个人信贷管理水平和各项风险指标承担责任。

二、合同面签岗

工作容

1、负责和借款人及相关权利人当面签署借款合同和抵押合同；

2、向借款人解释有关合同条款，告知其相关的注意事项；

3、检查各项合同要素填写是否完整正确，一式多份的借款合同容

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是否一致，合同容是否和借款申请书一致；

4、负责网上银行等其他渠道申请贷款客户的资料收集和初审；

工作职责：

1、对借款资料的真实性及合同签字真实性负责；

2、对合同容填写完整性、一致性负责；

三、资料录入岗。

工作容：

负责将借款资料信息录入个贷管理系统并实现换人复核。（本岗

位可以由客户经理兼任）

岗位职责：

对纸质材料与个贷系统信息的一致性负责；

四、贷款审查岗

工作容：

1、负责执行个人贷款操作流程和操作规，对客户经理或下属个贷

中心提交的个贷申报贷款资料的合法性、合规性及存在的业务风险进行

审核，对信贷业务风险进行认真分析和专业判断，出具贷款审核意见。

2、对贷款涉及的基础交易的真实性、抵押物状况(权属、价格)、

借款人情况的真实性、贷款用途的真实性和贷款额度的合理性审核进

行审核，并出具明确的审查意见。工作方式可以采用会同客户经理调

查核实、也可对提交的申报资料进行复核调查等。

3、对个贷业务中存在的关联异常状况进行调查，。

工作职责：

审查岗对职责围的工作承担尽职审查责任，对贷款资料的完整性、

合法性负责。

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五、贷款审批岗

工作容：

1、贷款审批岗在审查岗提交的信贷调查报告和审核意见的基础上，

依据各产品政策和分行个贷业务的总体风险水平和风险管理需要审批

贷款，出具明确的贷款审批意见。

工作职责

对个人信贷业务的合规性和合法性负责，执行资产规模和资产结构

控制要求，对按授权经其审批的贷款承担审批责任。

六、抵押办证岗

工作容：

1、按照审批意见办理抵押登记，

2、做好抵押登记台帐，及时到相关部门领取抵押权证，并移交放

款监督岗；

岗位职责：

1、对抵押登记的合同与银行保管的借款合同一致性负责；

2、对抵押登记权证的真实有效负责；

七、放款监督岗。

工作容：

1、检查审批手续是否齐备，审批权限是否符合贷款授权和转授权

的规定，并严格落实审批意见；

2、审查合同文本容填写是否完整，要素是否齐全，签章是否齐全

一致，一式多份的合同容是否一致；

3、复查抵押登记真实有效，保险、公证等手续是否办妥，抵押权

证和保单的金额、期限等要素是否和贷款要求一致；

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4、审查个贷外挂系统中输入的贷款金额、贷款利率及浮动围、贷

款