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2021年信贷政策新规[2021年企业信贷政策]

央行近日加急下发了银办发〔2021〕48号《中国人民银行办公厅关于做好2021年信贷政策工作的意见》(下称「48号文」)，对钢铁、煤炭等产能过剩产业中有市场、有竞争力但暂遇困难的优质骨干企业，继续给予信贷支援。

这也是继2021年再次启动债转股之后，国家对过剩产能化解的进一步区别调整政策的延续。

然而，眼下煤炭市场上却出现了部分煤企以去产能导致产量下跌等理由为藉口涨价。如神华宁煤集团运销公司在3月20日就向当地一些电厂下发通牒称，「2021年二季度的合同价格维持一季度的价格水平，即4,500大卡对应320元/吨。请在3月29日前签订合同。否则，从4月1日起将无资源安排供应。」

而在3月17日，华能、中铝、京能、申能、国电、华电、大唐等电力巨头的宁夏公司集体联合上述宁夏自治区经信委，称「2021年以来，神华宁煤集团区内煤炭合同价由200元/吨先后多次涨价至目前的320元/吨(均为出矿价)，并且带动了区内周边市场煤无序大幅度涨价」，导致宁夏自治区内火电企业已处于全面亏损状态。

「48号文」指出，要在风险可控的前提下，积极加强对产能过剩企业兼并重组、转型升级、优化布局和国际产能合作的融资支持。

这个表态被金融机构和资本市场解读为双重利好，一为煤炭企业未来实施兼并重组、转型升级、优化布局乃至多次贷款提供了比较明确的资本来源;二为商业银行特别是地方商业银行给予区域内政府重点支援企业融资提供了政策保障。

而在2021年全国「去产能」风声颇紧的压力下，很多银行不仅叫停了对煤炭钢铁行业的新增贷款，更是不乏直接断贷、抽贷甚至逼贷的行为。

2021年，一行三会联合印发《关于支持钢铁煤炭行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》，更强调了去产能的金融调控办法。当时明确提出四条严控要求，包括严格控制对违规新增产能的信贷投入;对未取得合法手续的钢铁、煤炭新增产能项目，一律不得提供授信支援;对违规新增产能的企业停止贷款。对长期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的企业及落后产能，坚决压缩退出相关贷款。

小额贷款

小额贷款一般流程：以农村信用社为例，农户可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，一般额度控制5-10万元以内，具体额度因地而异。

信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。

小额贷款条件

按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。

合作社贷款

农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由各地结合当地情况确定。

合作社贷款流程

1、客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。

2、放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。

3、放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

合作社贷款条件

经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动;具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督;无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。

家庭农场贷款

农业银行对家庭农场贷款额度最高为1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

家庭农场贷款流程

应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到申请后，会对申请企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级等进行初步调查，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程等相关资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、审议与审批，通过审批贷款的，将于企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。

家庭农场贷款条件

家庭农场通过流转土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

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