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ⅩⅩ银行固定资产支持类贷款管理办法
第一章总则
第一条为积极拓展优质信贷业务,增强我行信贷产品竞争
力,根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会有关规定以
及我行相关制度,特制定本办法。
第二条本办法所称固定资产支持类贷款,是指以借款人自
有的、已建成并投入运营的优质经营性资产(以下简称“特定资
产”)未来经营所产生的持续稳定现金流(如收费收入、租金收入、
运营收入等)作为第一还款来源,为满足借款人在生产经营中多
样化用途的融资需求而发放的贷款。
第三条固定资产支持类贷款适用于公司客户在生产经营中
合理的资金需求,其中包括但不限于置换借款人建设该特定资产
而形成的银行贷款或股东借款(非股本权益性投入)。固定资产支
持类贷款用途必须符合国家有关政策规定。
对房地产开发企业办理固定资产支持类贷款,仅限用于借款
人置换建设该特定资产形成的银行贷款、以及用于该特定资产装
修、维护等日常经营周转。
第四条固定资产支持类贷款的管理遵循“从优选择经营资
产、审慎评估现金流量、合理确定金额期限、严格实施账户监管、
定期评价资产收益”的原则。
第二章办理条件
第五条借款人应同时符合以下基本条件:
(一)在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
(二)借款人经营及财务状况较好,在银行融资无不良信用
记录,发展前景良好。
(三)所经营的特定资产符合国家有关规定。
(四)具有合法、完整、独立的特定资产所有权、经营权、
收益权和处置权。
(五)近三年的财务报表经审计,且最近一期经审计的财务
报表反映的所有者权益在3000万元人民币(含)以上。
(六)信用评级符合我行授信指引要求。
(七)我行要求的其他条件。
第六条可办理固定资产支持类贷款的特定资产主要包括:
(一)能获取合法收费收入的高速公路或一级公路(以下简称
公路)。
(二)能获取合法收费收入的供水、供电、供气、有线电视、
通讯网络等城市公用基础设施(以下简称公用基础设施)。
(三)能获取合法租金收入(或运营收入)的营利性不动产,
包括写字楼、宾馆酒店、商场、综合商业设施、标准厂房等,其
中商用房建筑面积应在5000(含)平方米以上。
(四)我行认可的其他特定资产。
第七条特定资产须同时符合以下条件:
(一)符合国家产业政策和我行信贷政策。
(二)所有权、经营权、收益权和处置权清晰。
(三)已投入正常运营,具有合法、稳定、持续的经营现金
收入。
(四)能办理合法、有效的资产抵押及(或)收费权(应收
账款)质押登记手续,容易处置。
(五)我行要求的其他条件。
第八条特定资产需满足的特殊条件:
(一)以公路或公用基础设施作为特定资产的,必须符合国家
及当地政府关于公路或公用基础设施收费的规定。
(二)以营利性不动产作为特定资产的,必须符合当地城市规
划要求,经竣工验收合格并办妥房屋所有权证;资产所处地理位
置优越,资产市场价值、租金收入(或运营收入)稳定或有上涨
趋势。
第三章期限、金额和利率
第九条贷款期限应综合考虑借款人的融资需求、现有融资、
特定资产预期经营现金流等因素合理确定,且须同时满足以下条
件:
(一)贷款期限一般不超过5年;情况特殊的,经总行审批
同意,最长不超过10年。贷款到期后,借款人及其特定资产仍符
合业务办理条件和再融资相关规定的,经办行可根据实际情况为
其办理再融资。
(二)贷款到期日须至少早于借款人对特定资产的经营期限
终止日3年。
(三)贷款到期日须至少早于特定资产运营年限终止日3年。
第十条贷款金额应综合考虑贷款期限、特定资产预期经营
现金流、资产价值、借款人融资需求、现有融资等因素合理确定,
并应同时符合我行贷款担保管理办法中有关抵、质押率的规定。
第十一条办理固定资产支持类贷款,应根据特定资产的经
营现金流入特点制定合理的分期还款计划,一般应按月或按季还
款;确因收费收入、租金收入(或运营收入)周期等原因不能
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