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第三方支付平台和互联网金融发展问题
分析
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如意!
前言
随着市场经济的不断发展,我国电子商务市场借
助于互联网技术的不断运用而快速发展起来,在一定
程度上调整了商品分配与流通,使我国国内消费取得
长足发展,支付宝是第三方支付平台中最具代表性的
成功案例。第三方支付指有效连接商户、各大商业银
行与消费者的“中间平台”,在交易过程中,使双方买
卖的资金流动受银行监管,保障交易双方的合法权益。
一、第三方支付概述
第三方支付是指连接消费者与商户、国内或国外
的各大商业银行进行资金保障的交易平台。作为资金
交易的中间平台,第三方支付为买卖双方提供法律与
信用保障,其支付交易流程为:买方选择商品、通过
第三方支付平台进行货款的支付、第三方代为保管货
款信息、通知卖家货款到账同时要求卖家发货、买方
收货并确认货品无问题而通知第三方付款、第三方把
货款划到卖家账户。第三方支付平台的服务流程可看
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作将其作为一种中介进行资金保障的服务方式,即提
供结算的信用担保中介。通过第三方中介实现较为安
全的交易服务,使货款在支付过程中实现一定的停顿
期,买卖双方达成意见统一时决定资金的取向,第三
方支付能真正实现资金托管,最大程度上降低风险,
保障支付。现阶段我国第三方支付产品主要有:拉卡
拉、财付通、腾付通、快钱、盛付通、网易宝、支付
宝、通联支付、易宝支付、汇付天下、中汇报、网银
在线等产品[1]。其中最具代表性与普及型的即阿里巴
巴公司的第三方支付产品――支付宝。
以支付宝为例,其良好的业界口碑与社会责任感、
引领同行业发展的专业性技术、受到很多传统金融机
构的普遍认可。例如我国的农业银行、工商银行、建
设银行、招商银行、中国银行与交通银行等都与支付
宝建立了长期的合作关系,随着科技的不断发展对自
己的服务产品进行更新和优化,以赢得消费者的更多
信任。支付宝网络技术有限公司,后更名为浙江支付
宝网络技术有限公司,是我国第三方支付平台中的领
军企业。由阿里巴巴集团总裁马云创立于xx年12月,
旨在为我国的电子商务发展提供“简单、安全、快捷”
的在线支付服务与解决方案。支付宝作为第三方支付
平台,相对独立于其他金融机构,能保障交易过程中
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的公平性,使支付变得更加便捷,卖家只要通过支付
宝一家公司建立的联系,就能实现与其所有合作银行
的合作关系。支付宝的出现解决了网络交易中的信用
问题,并不断推陈出新,以满足消费者日益增长的消
费、服务需求。此外,支付宝还能实现信用卡还款、
余额宝、手机缴费、水电煤气缴费等服务,最大限度
发挥零花钱的金钱价值[2]。当然,支付宝也并非完美,
也存在着安全隐患,需要结合当前我国第三方支付的
不断发展进行实践中的完善,为电子商务的发展与网
络消费提供良好的信用、资金、实效性保障。
二、第三方支付平台展望、模式、风险与功能
第三方支付平台的展望
据艾瑞咨询网的调查记录表明:我国通过网络进
行支付的交易额呈稳步递增趋势,2001年、xx年、xx
年、2016年、2016年我国网上支付较易额分别为:9
亿元、75亿元、1000亿元、3650亿元、13040亿元。
不仅如此,B2C的交易额为亿元,基本占整个交易规
模的三成。可见,第三方支付在我国电子支付交易中
占据着主体地位[3]。
第三方支付平台的模式
1.信用中介模式
在买卖双方的交易过程中,由非独立的第三方支
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付平台提供交易支付的模式,起到中介担保的作用。
这种模式的运用需要第三方平台依赖于有经济实力与
良好信誉的大型公司,交易过程为
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