2023年理财规划师考试基础知识复习重点.doc

理财规划师基础知识复习重点

第一章理财规划基础

第一节理财规划概述

鉴定要点：

1.理财规划的目的及其具体内容

2.理财规划的原则

3.理财规划的内容与流程

4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍

5.职业道德与操守

理财规划(FinancialPlanning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的涉及钞票规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分派与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达成终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目的

1、（2023年11月第26题考过图1-1）理财规划目的的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目的的具体内容:

（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出

（3）实现教育盼望（4）完备的风险保障

（5）合理的纳税安排（6）积累财富

（7）安享晚年（8）有效的财产分派与传承

二、理财规划的原则：

1、通观全盘，整体规划原则

2、（2023年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同

3、（2023年11月第27.87题）建立钞票保障原则

4、风险管理优于追求收益原则

5、消费投资和收入相匹配原则

6、开源与节流并举原则

7、未雨绸缪，早做规划原则

第二节 理财规划的内容与流程

一、生命周期理论与（2023年11月第116判断题）家庭模型概述

1、生命周期理论

（1）单身期（2）家庭与事业形成期

（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期

二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）

三、理财规划的重要内容：

1、钞票规划2、消费支出规划3、教育规划

4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划

7、退休养老规划8、财产分派与传承规划

四、理财规划的流程

1、建立客户关系2、收集客户信息

3、分析客户财务状况4、制定理财方案

5、执行理财方案6、连续财务服务

第三节 理财规划与理财规划职业

第一单元理财规划职业发展概况

一、理财规划职业发展

1、（2023年11月第28题）初创期

2、扩张期

3、成熟、稳定发展期

二、国外理财重要理财规划师职业资格介绍

1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC

3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP

三、理财规划职业在我国的发展

第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍

一、理财规划师国家职业资格认证发展

二、理财规划师国家职业资格特点

1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作

三、理财规划师国家职业资格认证标准

第四节 职业道德与操守

第一单元道德与职业道德

一、道德与职业道德

1、道德：是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要素及其互相关系的客观反映。

（1）天人合德（2）伦理道德（3）社会公德（4）职业道德

2、职业道德：是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。

二、理财规划师职业道德的意义

对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。假如受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。

三、理财规划师职业道德规范的构成：由两部分构成，涉及职业道德准则和职业纪律规范。

第二单元理财规划师职业道德标准

一、正直诚信原则及相关具体规范二、客观公正原则及相关具体规范

三、勤勉谨慎原则及相关具体规范四、专业尽责原则及相关具体规范

五、严守秘密原则及相关具体规范六、团队合作及相关具体规范

第三单元理财规划师执业纪律规范

一、理财规划师不得运用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为

二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户

三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产

四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益

五、理财规划师应随时向客户披露存在或也许产生的利益冲突

六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息

七、理财规划师应维护行业整体形象，严禁任何形式的不合法竞争

八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺

第四单元违反职业