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【考点一】商业银行的业务
一、商业银行的含义
商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要目标,经营货币的金融企业。
二、商业银行业务
(一)负债业务
负债业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行的负债业务主要分为存款业务和非存款业务。
1.存款业务
存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款。其中,人民币存款分为个
人存款、单位存款和同业存款。
2.非存款业务(借款业务)
(1)同业拆借;
(2)向央行借款;
(3)证券回购;
(4)发行金融债券;
(5)从国际金融市场借款。
(二)资产业务
商业银行的资产业务是指商业银行对资金加以运用的业务,是商业银行获取收益的主要途径,包括贷款、证券投资和现金资产。
1.贷款业务
贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的
利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产,是银行最主要的资金运用。
2.证券投资业务
商业银行和央行的业务(讲义)
1
证券投资业务是指商业银行以其资金持有各种有价证券的活动。按照《商业
银行法》的规定,我国商业银行不得从事境内信托和股票业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。我国商业银行证券投资的主要对象是政府债券和中央银行、政策性银行发行的债券。
证券投资目标:获取收益、管理风险、提高流动性。
3.现金资产业务
现金资产是商业银行持有的库存现金、在央行的存款、存放同业和托收中的
现金(在途资金),用于满足商业银行的流动性需要。
(三)中间业务
中间业务指银行不需动用自己的资金而仅以中介人身份代客户办理各种委
托事项,并从中收取手续费的业务,也称无风险业务。主要包括:
1.支付结算业务
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款等结算方式进
行货币支付及资金清算提供的服务。
2.代理业务
代理业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金
融服务并收取一定费用的业务。
3.托管业务
(1)资产托管业务
指有托管资格的银行作为托管人与委托人签订委托资产托管合同,履行托管
人相关职责的业务。
(2)代保管业务
银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管各种
贵重物品和单证并收取手续费的业务。
4.咨询顾问业务
咨询顾问业务是指银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合
优势,为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。
5.银行卡业务
银行卡是由商业银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全
2
部或部分功能的支付工具或信用凭证。
【考点二】央行的业务
一、央行的性质
中央银行在一国金融体系中居于核心地位,是承担管理一国金融事业、调控宏观经济运行的国家机关,是经营金融业务的特殊金融机构。
二、央行的职能
(一)发行的银行
中央银行垄断了货币发行权。
(二)银行的银行
1.集中保管存款准备金;
2.充当最后贷款人;
3.充当全国票据清算中心(最后清算人)。
(三)政府的银行(国家的银行)
1.代理国库(经理国库);
2.代理国家债券的发行;
3.为政府提供信用;
4.充当政府的金融代理人,代办各种金融事务。(如:保管国家黄金外汇储备、制定和执行货币政策、代表政府参加国际金融组织和国际金融活动、对金融业实施监管等。)
三、央行业务
(一)资产业务1.再贴现、再贷款业务;2.证券买卖业务;3.黄金、外汇储备业务。
(二)负债业务1.货币发行业务(最主要);
3
2.集中存款准备金;
3.代理国库业务;
4.发行中央银行债券;
5.其他负债业务。
(三)中间业务
组织票据交换和清算业务,结清交换差额,办理异地资金转移等。
【习题演练】
1.(单选)在以下银行业务中,不属于我国商业银行业务的是()。
A.代表政府与外国发生金融业务关系
B.吸收存款
C.为企业提供短期贷款
D.代为顾客办理支付事项和其他委托事项,从中收取手续费
2.(多选)商业银行也称为存款货币银行,是最典型的银行,其主要业务包括()。
3.(单选)商业银行把“存款第一,效益第一”作为立行之本,这是因为()。
①存款业务是商业银行利
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