商业银行对公信贷业务的开展和优化.pdfVIP

最新【精品】范文参考文献专业论文

商业银行对公信贷业务的开展和优化

商业银行对公信贷业务的开展和优化

【摘要】随着外资银行不断涌入中国，其先进的管理方式、多

样化的产品和优质的服务给我国商业银行造成了不小的冲击。我国银

行纷纷进行金融创新，却收效甚微，存贷差仍然是其最主要的利润来

源。因此，如何有效的开展对公信贷业务对商业银行起着至关重要的

作用。

【关键词】商业银行对公信贷业务开展和优化

一、我国商业银行面临的挑战

经济危机后，我国一度实行积极的财政政策和适度宽松的货币政

策。该措施有效遏制了下滑的经济形势，但我国商业银行的隐形债务

和不良资产也逐渐攀升。资本约束、外资银行的强力竞争、金融脱媒、

客户需求多变等因素导致了我国金融环境的复杂多变，使得我国商业

银行必须不断探索新的利润增长点和经营模式。

近年来，我国商业银行都在努力开展新业务，但尚未取得明显成

效，各项新业务与欧美商业银行仍存在很大的差距，存贷差仍是其最

主要的利润点。因此，信贷业务经营的好坏，仍然是关乎我国商业银

行前途的关键。

二、商业银行对公信贷业务中存在的问题

（一）营销能力不高。作为银行门面的营销部门，是银行营销环

节中的主要参与部门。其往往在完成银行所布置的对公业务的日常管

理工作之余，忽略了对信贷业务的营销拓展。主要体现在营销不合理、

缺乏责任心、职业素养不高、缺乏对信息的有效捕捉、工作效率不高

等方面。

（二）财务资源的分配欠合理。银行业务部门在对员工进行内部

业绩考核以及绩效分配的时候，忙闲不均的问题一直存在。工作量过

大、经常加班的同志并没有因此而得到合理的倾斜，对营销工作中作

出了突出贡献的个人还未匹配相适应的奖励。这些问题都影响着营销

工作的进一步开展。

最新【精品】范文参考文献专业论文

（三）高素质人才难以为继。高素质人才是每个公司竞相追逐的

优势资源，也是企业最大的竞争优势。同行之间的竞争在相当大程度

上取决于核心业务部门人才的竞争，银行需要的人才为业务性强的复

合型人才。市场经济体制下，交易是按照市场安排来进行的，专才已

经无法适应现代社会的发展。但从目前情况来看，一专多能、全面发

展的复合型人才梯队的培养还存在很大的不足，远远不能够适应银行

业务的开展和优化。

三、如何开展和优化对公信贷业务

（一）大力开展银团贷款业务。在国内信用环境和企业信息披露

制度不健全的情况下，各商业银行对各自的客户进行授信，贷款企业

利用信息不对称和商业银行之间沟通不畅，获得远远超过自身偿还能

力的贷款，导致各商业银行间的竞争加剧，放宽信贷条件，增加了商

业银行的经营风险。商业银行之间及与政策性银行、股份制商业银行

之间在竞争的同时也存在较大的合作空间，双方合作的产品主要有银

团贷款、搭桥贷款、代理业务等，其合作的原因主要有许多信贷项目

投资巨大，单独一家银行难以承担，往往需要多家银行共同投资。各

银行独立对企业信用进行评审并相互沟通，通过协调的多边审查、多

边监督机制，克服信息不对称问题，有效识别、分散贷款风险。另外，

参加银团的各商业银行需以同样的利率、期限等条件发放贷款，从而

防止商业之间恶性竞争。银团贷款可以全面反映客户资金需求与商业

银行资金供给的整体状况，有利于形成利率市场化的贷款利率形成机

制。

（二）加大中小企业信贷创新力度。积极拓展中小企业信贷业务，

加快对中小企业信贷产品体系进行完善的步伐，提升建设中小企业金

融服务统一品牌的参与度，丰富中小企业的信贷产品。将市场调研的

频率和内容稳定化，及时深入市场开展调研，对目标客户和目标市场

进行细化，根据不同类别客户群体的特征，拟定有一定标准的差异化

的融资服务方案以及相对应的风险防范与控制措施。做到对中小企业

的现金流、物流、业务情况心中有数，既要保证中小企业对公贷款的

赢利性，又要控制好风险。

（三）增强开发、服务客户的能力。应积极主动地争办和拓展新

最新【精品】范文参考文献专业论文

的优质客户。要深入研究行业、公司的发展趋势，明确长期的合作群

体和服务群体目标，对成长性较好的新兴行业和新型企业，从一开始

就要与之建立良好的合作关系。对于存在风险的客户要有正确的理解

和认识，银行业本身就是承担风险的，对风险的态度不