商业银行养老金融实践和发展前景解读PPT.pptxVIP

商业银行养老金融实践和发展前景解读主讲人：XXX

目录CONTENTS商业银行养老金融发展现状01商业银行养老金融实践案例02养老金融服务存在的短板03养老金融服务的实践发展04

前言随新生儿出生率下降，人口负增长+深度老龄化来袭，我国加速进入老龄化社会。与严峻的老龄化形势相比，我国的养老金储备还不充足，作为第三支柱养老金融发展较弱。在国家各种利好政策的支持下，养老投资市场将大跨步前进，银行、保险、基金等各类金融机构都已推出个人养老金融产品，站在普通老百姓的角度，产品繁杂、风险不定，产品选择上无从下手。银行具备资金良性运用及合理监管的优势，可以为客户提供安全、可信的财富管理计划。对于中老年投资者，银行便是获取合规可靠的养老信息最有效、最安全的渠道，这就意味着银行业在养老金融业务板块将可大有作为。

商业银行养老金融发展现状01

商业银行养老金融发展现状数据显示，2022年末，我国60岁及以上人口为2.80亿人，占总人口的比重为19.8%；其中65岁及以上人口为2.10亿人，占比14.9%。与2021年相比，60岁及以上人口占比上升0.9个百分点，65岁及以上人口占比上升0.7个百分点，显示出我国老龄化程度进一步加深。“面对日益严峻的人口老龄化形势，二十大报告提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”，全国各地认真贯彻决策部署，加快构建养老服务体系，初步满足了老年群众日益增长的个性化、多样化养老服务需求。”

商业银行养老金融发展现状养老金融是一个概念体系，整体风险偏好程度相对较低，追求长期的绝对收益，对安全性和稳健性要求较高，风险承受能力和需求偏好都需“稳”字当头，在服务细节上也应更简捷易用，提高老年人金融服务的可得性和满意度。随着老龄化趋势的加剧，养老日益成为全社会关注的话题。养老金融是在老龄化社会背景下围绕养老普通大众的综合需求而开展的金融活动的总和，分为养老金金融、养老产业金融、养老服务金融和养老金融生态四大类。

商业银行养老金融发展现状目前各银行机构不同程度的已经开展了与保险、基金、证券、信托合作研发适合养老的金融产品。部分银行通过与养老机构服务商、健康医疗服务商、地产及社区养老服务商合作，整合各方面资源，构建养老金融产品开放平台，为客户提供综合金融产品、一站式综合金融服务。银行业大多都是从养老储蓄、养老理财、养老保险、养老基金等专业的积累养老资产的金融产品入手，同时配套营销服务、业务咨询、资金融合、养老教育等多元化服务。

商业银行养老金融发展现状通过同业对比发现中国银行、工商银行、农业银行及建设银行除提供养老金金融外，还有配套的养老产业金融、养老服务金融，同时还构建养老金融生态圈。招商银行、光大银行、平安银行等也不同程度的开展养老金融产品服务。

商业银行养老金融实践案例02

建设银行养老金融发展实践建设银行率先在发展多层次养老金融产品和服务领域先行探索，担负起为投资者管理好养老资金的社会重任。

建设银行养老金融发展实践对于建设银行来说，拥有多家集团子公司，更是拥有与养老金融业务相关的多项经营牌照，包括养老金、理财、基金、寿险、信托、住房租赁等业务。建信养老金是批准设立的国内首家专业养老金管理机构；建信理财、建信基金提供养老理财、养老目标基金等资产增值服务；建信人寿提供养老年金、医疗险、重疾险等保险服务；建信信托提供养老信托服务；建信住房提供存房养老服务，积极发挥集团优势与专业优势，助力个人养老金业务与养老金融服务高质量发展。

建设银行养老金融发展实践建行围绕客户全生命周期养老需求，聚焦养老资金积累期、资金使用期，系统性构建养老服务体系。聚焦客户服务，打造“安心悠享”养老客群服务体系。构建“金融+服务”养老闭环的核心是在提供丰富的养老金融产品的基础上，配套提供延伸的养老金融服务。

建设银行养老金融发展实践目前中国大部分中老年人群对于养老产品和养老投资不甚了解，继而更为保守。因此在好的金融产品投放后，延伸更为适合、可靠的产品支持、咨询服务是博得投资人信任，将其逐步发展为主动投资的关键环节。同时，参与到投资者的养老金融教育意识的培养上，更是加速推动商业养老市场规模化进程的重要一步。

建设银行养老金融发展实践建设银行已经对外介绍：“要打通‘养老投教—养老规划—资产配置—产品优选—长期陪伴’的财富管理链路。在资金使用期，我们围绕老年客户资金支用需求，探索养老金融产品创新，汇聚集团资源，搭建养老场景生态，线上线下融合提供健康养老综合解决方案，打响养老金融服务品牌。”为“银发族”打造了一系列暖心服务：一方面，持续推进“适老服务示范（特色）网点”建设工作，丰富“劳动者港湾+”模式，提供贴心、暖心的敬老服务，深度融入周边社区养老生态，构建以网