精细管理谋发展 增收节支提效益.docx

PAGE

PAGE1

精细管理谋发展 增收节支提效益

十堰农商行

2014年，十堰农商行在省联社党委的正确领导下，围绕转型谋发展，转换机制增活力，调整结构提质效，严格管控防风险，优化服务树形象，以人为本带队伍，较好地完成了各项经营目标任务。在财务管理方面，我们着力探索精细化管理，狠抓增收节支，全年实现各项收入13亿元，同比增

收2.6亿元，增幅24%；各项支出9亿元，同比增加1.4亿

元，增幅18%；账面利润4亿元，缴纳所得税1.2亿元，计提减值准备1.1亿元，全年实现综合效益5.1亿元，人均创利68万元，创利水平居全省第一。主要做法是：

一、三力齐发，向拓宽收入渠道要效益

（一）在强化贷款定价管理上发力。贷款是农商行最主要的创利来源。2014年，我们从强化贷款定价管理入手，出台贷款定价管理办法，指导各支行结合自身实际实行竞争性利率、风险覆盖利率、成本利率、红利分享利率和市场利率等五种贷款利率定价，与市场接轨，发挥信贷审批效率高的优势，提高利率议价能力，按照利率高低“排队”营销贷款。尤其是在信贷规模调控趋严的形势下，我们大力实施黄金客户分层维护战略，着力推动贷款业务由做大向做优、做强转变，调整信贷投向结构，建立多层次的黄金客户体系，将黄

金客户分为“核心黄金客户、战略合作单位、重点合作单位”三个层次，对不同层级客户制定差异化信贷政策，通过区别化待遇引导客户主动提升忠诚度和贡献率，提高贷款收息水平。全年实现利息收入9亿元，同比增收1.9亿元，增幅24%，年末平均收息率达到8.54%，比上年提高0.38个百分点。

（二）在提高资金营运创利上发力。科学调度资金，确保资金使用效益的最大化，做到“三个积极”。一是积极开展回购业务。在货币市场资金宽裕、价格相对便宜的大环境下，紧盯市场价格变化，积极寻求期限价格差异，开展逆回购套利，全年开展逆回购62笔97.12亿元，实现收入1300.5

万元，盈利650万元；以隔夜资金为主，开展正回购累计1668

笔6606.08亿元，平均回购成本3.07%，比年初下降45个

BP，降低成本1267万元。二是积极调整债券结构。减持收益率低的债券，投资收益率相对较高的债券，债券投资组合加权收益率达到4.87%，较上年上升15个BP。三是积极开展同业合作。加强资金头寸调度，统筹富余资金缴存与期限选择，稳步开展同业存款业务，全年上存资金月均余额9.42亿元，实现收入4960万元。2014年，全行实现金融机构往来收入及投资收益38149万元，比上年增收6519万元，占全行总收入的27%，对全行经营效益起到了明显的收入互补作用。

（三）在拓展中间业务收入上发力。始终把中间业务作为重要的业务领域拓展，着力丰富中间业务品种，提高中间

业务附加值。一是大力研发和拓展理财产品，成功开办了贵金属代销业务和理财业务，发行理财产品3期2.7亿元；二是大力拓展代理类中间业务，代理保险产品从最初的3个增加到27个；三是大力拓展IC卡市场，发行社保卡8.3万张，IC校园卡0.7万张；四是大力实施电子银行产品“捆绑营销”战略。对客户银行卡实行短信银行、手机银行、电话银行、网上银行全方位捆绑销售，全年签约13.4万户，产品捆绑率提高10个百分点。全年实现中间业务收入1771万元，其中电子银行产品手续费收入达703万元，比同期增收304万元。

二、三管齐下，向控制成本开支要效益

（一）从提升存款质效上狠下功夫。在利率市场化条件下，存款就是效益。提升了存款质效，就是提升了效益。2014年，我们在提升存款质效方面着力推进“三个转变”：一是存款营销由抓资金向抓客户转变。在维护好财政性存款等对公大户的同时，更加注重小客户的拓展，以深耕“四区”为抓手，开展进村入户、扫街行动和网格化营销。2014年末，全行新拓展“四区”客户3.5万个，吸收存款17.8亿元，

发放贷款28亿元，营销卡及电子银行产品31万张（部），初步改变了为维护存量存款重复公关的高成本营销模式。二是存款考核由重时点向时期时点并重转变。严格推行存款积数和偏离度考核，前11个月月均净增25亿元，一直保持稳定增长态势。三是由注重存款总额向总额、结构并重转变。

严禁高息和不计成本抓存款等违规行为，努力降低组织资金成本。2014年，在定期存款月均占比达59%，比年初增长6.21个百分点，且存款执行利率两次上浮的情况下，平均付息率控制在2.09%，仅比上年增长0.24个百分点，存贷款利差6.45%，保持相对稳定。

（二）从强化预算管理上狠下功夫