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农村信用合作联社尽职免责清单

序

类型内容

号

有证据表明信贷人员已勤勉尽责，采取得力措施保全信贷资产，但因

1

不可抗力（如市场风险等）形成信贷资产损失的。

自然人借款人信用记录良好，无主观逃废债意图，还款期内由于重大

疾病、意外事故或自然灾害等客观原因导致伤残、失踪、死亡的；或

2

依照《中华人民共和国民法通则》的定宣告失踪或死亡，无法确定

债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍未还清的。

借款企业法定代表人或实际主要经营者（或实际控制者）信用记录良

3好，无主观逃废债意图，还款期内意外死亡或发生重大疾病导致企业

经营困难的。

借款人受重大自然灾害、政策因素影响或意外事故造成损失且无法获

4得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿和财产清

偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的。

正面

借款人触犯法律，受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无

清单5

法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的。

由于国家行业产业政策调整，使整体行业、产业出现风险，导致借款

6

人经营困难的

国家政策性贷款出现贷款风险的，如：两居贷款、妇女创业、下岗失

业等有关名声的政策性贷款在信贷业务真实、合、准确和有效的前

7

提下，信贷工作人员按照有关法律、法、章等勤勉尽职地履行了

职责的，在贷款出现风险时，可免除信贷工作人员的合责任。

8落实债务贷款，贷款风险较原来没有增加的。

抵（质）押物因市场原因自然降价或因不可抗力致使抵（质）物全部或

9部分灭失的，经依法处置抵（质）物所得价款或保险赔偿的金额不足以

补偿抵（质）押贷款本息的部分。

10其他因外部客观非正常原因造成的贷款风险。

负面1借名、冒名的贷款。

清单2超越审批权限或逆程序发放的贷款。

3在授信过程中向企业索取或接受经济利益或好处的。

未按定对抵（质）押物进行实地核查，抵（质）押物评估严重失实明显

4偏高，抵（质）押率不符合定，未依法办理抵（质）押登记或抵（质）

押登记手续不全的贷款。

向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他同类借款人

5

贷款条件的贷款

6进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的贷款。

隐瞒真实情况的，特别是隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人

7

及其业主的不良信用记录等。

发现贷款客户发生重大变化和突发事件，未及时报告，未及时进行实

8

地调查，未及时采取必要措施的。

有证据证明管理或经办人员弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒真

9

实情况骗取授信的。

在授信业务中存在重大失误，未及时发现借款人经营、管理、财务、

10

资金流向等各种影响还款能力的风险因素的。