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银行借互联网金融助力“小微”

10月以来，银行业扎堆加紧布局小微企业服务，一时间小微企业成了银行业眼中的“香饽饽”。值得关注的是，伴随互联网金融的蓬勃发展，商业银行在小微贷款方面也越来越多地利用互联网，这或是小微企业融资难得以缓解的又一缕曙光。

银行扎堆小微贷款业务

从10月中开始，招商银行上线针对小微企业贷款的“小企业e家”投融资业务，平安银行推出以小额信用循环贷款为核心的“贷贷平安”商务卡，中信银行同时推POS贷、信捷贷、种子贷、商户贷4项小微企业贷款服务等。

除此之外，工商银行“网贷通”、建设银行“善融贷”、民生银行“微贷”等也在改进创新。上海银行还推“小微企业信用共同体”，企业可抱团授信共担风险。贷款程序简化、放贷速度加快到24-48小时，根据企业信用给予授信额度，且授信额在一定时间内能循环使用成为银行针对小微企业贷款的趋势。

在这些银行小微企业贷款服务中，招商银行“小企业e家”投融资有些不同，其更像一个中间平台，作为中间人对接投资者与融资者，类似于P2P网贷款。

与网贷共分市场

小微企业融资一直以来呈供求不平衡态势，今年互联网金融热，网络贷款、互联网平台给小微企业融资提供更多便利选择，也给银行传统业务带来竞争，这或是银行加快布局小微企业的原因之一。

华夏银行中小企业金融部总经理卢小群认为，互联网金融的替代作用给传统业务带来冲击，比如网贷融资冲击银行存贷业务，众筹融资冲击证券业务等，因此银行在不断探索与新的商业模式竞争融合，把互联网融入传统金融业务中，加强对中小企业的金融服务是其中不可少的一环。

在银行加紧从网络渠道布局小微企业融资服务前，网络贷款确给小微企业主提供极大融资便利，吸引了一批小微企业主和投资者，此后连续出现几次信用危机后，投资者增加了对网贷风险性的关注。据嘉银金融统计，今年9月P2P网贷成交总额约为27.52亿元，平均贷款利率为17.49%。相比银行贷款，网贷在体量上仍显弱势。

从现在来看，大部分网贷平台项目募资额集中在几十万元，投资人投入门槛也很低，而银行的类P2P业务，比如招商银行动辄上千万元的募资项目与网贷相比互补多竞争少。