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[智能手机的发展]论手机的发展

论手机的发展篇一:我国手机银行业务发展问题研究论文

手机银行业务的发展给人们带来了一种便捷的生活方式。我国手机银行业

务目前还正处于发展中，并且农村地区的手机银行业务发展相对薄弱。本文阐

述了我国手机银行业务发展的现状，基于农村地区的视角分析了该地区所具备

发展手机银行业务的条件，指出在农村地区发展手机银行业务的益处以及需要

面对的问题和风险，并提出农村地区手机银行业务发展的相关建议。

手机银行农村金融动金融

一、引言

二、我国手机银行业务发展现状

三、农村地区已具备发展手机银行的业务条件

近年来我国对农村支付体系的关注度逐渐提高，并且在2022年开展了农村

手机支付试点，农民的支付环境开始逐步得到一定的改善。农村地区经济的发

展以及生活水平的提高，使得我国农村地区已经基本具备发展手机银行业务的

条件。这也将有助于农村地区支付环境的改善。

1、手机使用率逐年升高，已经基本实现手机普及化

2、网络发展较快，手机上网接受度较高

3、农民收入和受教育水平逐渐提高，消费的习惯也逐渐有所改变

四、农村地区发展手机银行的益处

1、手机银行发展给农民带来的益处

2、手机银行发展给银行带来的益处

（1）手机银行能够降低银行在农村提供金融服务的成本。我国农村地区的

金融网点数目目前不能满足农民的金融需求，在农村地区建立实体网点并且提

供人工服务往往要花费相当高的成本，因此银行都不愿意在农村地区建立机构

网点。就西部地区而言，其地多人稀的特殊环境就在一定程度上限制了农村金

融机构的数目，因为其高成本是无法通过有限的收益来弥补的。据统计，我国

柜台业务每笔成本约为4元，而手机银行仅仅需要0。6元，这就显示出了手机

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银行业务的优越性，商业银行不需要在为不能建立足够的物理服务网点而苦

恼，通过手机业务不仅能够为农村地区提供基础的金融服务，还能为已经建立

网点的农村地区降低经营成本。

（2）扩大了银行的服务范围，有利于银行利润的增加。近年来，我国银行

在农村地区的服务范围增长缓慢，由于信息不对称问题和抵押物的问题，贷款

业务在农村地区发展遇到瓶颈，甚至有缩小的趋势，我国部分银行在一定程度

上放弃了农村金融市场。而我国农村金融市场的规模是不可小觑的，通过手机

银行业务的不断发展，银行服务的范围就能够延伸到农村地区，能够为更多的

农民提供基础金融服务。部分收费的金融服务就会形成银行收入的来源，从而

利于银行利润的增加。

五、农村手机银行业务发展面临的问题和风险

1、农村手机银行业务发展面临的问题

（1）手机银行能够提供的服务种类限制了其业务的发展。虽然我国各类银

行几乎都推出了手机银行业务，但更多的是偏向将网上银行业务通过手机来操

作，这并不是业务创新，而是一种操作设备的转移。目前我国农村地区手机银

行主要提供包括查询、转账和汇款等业务。业务创新的程度的低下，导致我国

手机银行的服务种类有限，在一定程度影响到了农民的接受度，普通的转账汇

款业务虽然满足了部分农民，但随着经济的发展，农民对生活质量水平的要求

也在不断提高，简单的业务逐渐不能满足新时代农户的多样化需求。

（2）手机银行业务接受度有限，限制了农村客户规模。手机银行业务收入

要有客户规模作为基础进行支撑，然而，我国农村地区接受手机银行业务受到

了多种因素影响。虽然农村地区消费观念有转变的迹象，但是仍有很大一部分

人固守现金结算的观念，在这些农民眼中，只有通过现场交易他们才感觉到踏

实。农民缺乏安全感，手机银行业务的实现是基于网络基础之上的，部分农民

总是担心一旦发生网络故障而使得自己的财产受到损失。此外，手机银行业务

宣传度不足，我国农村地区仍有很多农民不知道手机银行业务的存在，更不知

道手机银行业务能够为他们提供多大的便利，缺乏手机银行业务相关信息，业

务的接受也就无从谈起。

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2、农村手机银行业务发展面临的风险

（1）法律缺失风险，导致农民的权利不能得到有效保护。目前，涉及到手

机银行业务监管的相关法律法规主要为《电子银行业务管理办法》与《电子银

行安全评估指引》，二者都没有对手机银行业务做出具