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互联网金融行业协会的自律创新

一互联网金融行业协会的自律定位

2015年7月18日，经党中央、国务院同意，中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进

互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号，简称《指导意见》），《指导意

见》要求，“人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会”。指导意见发布之后，

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中国人民银行牵头，中国银监会、中国保监会、中国证监会等金融监管部门参与，共同组建

了中国互联网金融行业协会的筹建工作领导小组。同时在民政部的指导下，加快推进行业协

会的筹建工作。

（一）行业协会成立的初衷

中国互联网金融行业协会是全国性的互联网金融行业自律组织，该协会将认真贯彻党中央、

国务院对促进我国互联网金融规范发展的决策部署，在中国人民银行的指导下，根据国家金

融监管的相关法律条例，切实履行互联网金融行业的自律职责，在规范互联网金融从业机构

市场行为、保护互联网金融行业的合法权益等方面，积极地发挥了行业协会自律组织的重要

作用。

依照《指导意见》精神，成立中国互联网金融行业协会的目的，主要是其一，为不同业务类

型的互联网金融产品制定行业标准和经营管理规则，促进互联网金融机构之间的信息对称与

业务交流；其二，明确互联网金融机构的自律惩戒机制，规范行业发展，提高行业标准的约

束力；其三，强化互联网金融机构的守法、诚信和自律意识，发挥互联网金融的普惠性，树

立良好的社会发展正面形象，推动互联网金融规范健康发展。

（二）行业协会的功能与架构

中国互联网金融行业协会是在中国人民银行的指导下，配合支撑中国银监会、中国保监会、

中国证监会等监管部门开展工作，形成政府监管和行业自律的相互支持，从而减少互联网金

融监管和市场运行的成本，提高监管效率，推进互联网金融市场创新，提升整个互联网金融

市场运行的安全性。

行业协会根据国内外金融行业自律机构的成熟经验，结合我国互联网金融行业的本质特征，

为发挥行业自律组织的支撑作用，针对国内互联网金融的不同业务类型，搭建互联网金融各

领域的专业委员会，努力打造符合互联网金融多元化业务特点的专业部门，助推互联网金融

规范发展。

（三）行业协会的发展情况

中国互联网金融行业协会成立以来，逐渐完成了协会会员在线管理系统、动态共享协会会员

数据源等相关工作。其中，在建设协会会员在线管理系统方面，协会根据行业代表性、广泛

性原则，吸纳了来自银行、证券、基金、期货、保险、信托机构、消费金融公司、资产管理

公司等相关金融机构，以及征信服务机构、融资担保机构、互联网金融研究机构、金融综合

服务机构等其他互联网金融从业机构，通过筛选申请入会机构的资质审查，最终确定了几百

家会员单位。

针对动态共享协会会员数据源方面，为了配合中国人民银行具体承担了互联网金融风险监测

预警系统的开发与运行，同时逐步对接协会成员单位，实现数据采集与信息共享的机制，目

前风险监测预警系统基本完成，定期将形成一些不同业务类型的互联网金融产品风险监测预

警情况报告。当然，对于风险监测值较高的会员单位，协会将采取自律手段进行处理，一些

不遵守章程和自律公约的会员单位，协会将依据相关制度规定进行处罚措施。

二互联网金融行业协会的自律现状

2017年中国互联网金融协会扎实推进了互联网金融行业的各项自律工作，针对去年互联网

金融风险专项整治活动、互联网金融标准化建设、互联网金融行业风险提示等方面，取得了

一定成效。

（一）互联网金融风险专项整治活动

2016年4月14日，国务院组织14部委召开会议，在全国范围内启动为期一年的互联网金

融专项整治，并出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对第三方支付、P2P网络

借贷、股权众筹等分类专项整治。同年8月24日，有网贷新政之称的《网络借贷信息中介

机构业务活动管理暂行办法》正式发布，被业内认为杀伤力最大的是借款余额设置上限。

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2017年，中国人民银行、中国银监会等部门针对P2P网贷交易平台、代币发行融资、小额

现金贷款等多种互联网金融业态的监管规定，对违规操作、违法行为的平台将进行清理整

顿，逐渐发挥互联网金融的普惠性，切实服务于实体经济的发展。

为了配合《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的实施，互联网金融协会持续推进协会

的自律管