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2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理

考试题库

单选题（共48题）

1、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（ ）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案

【答案】A

2、不良贷款率的公式是（ ）。

A.（可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额*100%

B.（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额又100%

C.（正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款）/各项贷款余额*100%

D.（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额X100%

【答案】B

3、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分

【答案】C

30、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是( )。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型

【答案】A

31、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是()o

A.风险限额是风险偏好传导的重要手段

B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上(下)限

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准

【答案】D

32、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

【答案】B

33、商业银行战略风险管理的最有效方法是（ ），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划

【答案】D

34、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差

【答案】D

35、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（）,该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.集中度风险

【答案】D

36、银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险

【答案】C

37、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（ ）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

【答案】B

38、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本

39、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（ ）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地

【答案】A

40、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持

【答案】C

41、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。

A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系

D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品

【答案】D

42、(

42、(

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

【答案】B

43、（2018年真题）（）是反洗钱和反恐怖融资领