民间资金借贷中间人吃利息.pdfVIP

民间借贷中间人吃利息

【篇一：民间借贷中间人吃利息】

作为出借人一方，第一，在对外借款时，不要碍于情面、身份关系

等原因不签署借款协议，或不要求借款人出借借条、欠条等其它书

面债权凭证，不然在对方拖欠不还时诉至法院，可能因举证不能而

负担败诉风险;第二，尽可能经过银行转账方法交付借款，避免直接

现金交付。

出借人起诉中间人要求负担借贷责任案

——欠缺仅凭金融机构转账凭证不足认定借贷关系成立，诉讼耗时

五个月后，原告因证据不足自行撤诉。

原告：甲

被告：乙

被告：丙

被告乙代理律师：张瑜，润超律师。

案由：民间借贷纠纷

审级：一审

裁定结果：准许原告撤诉。

一、张瑜律师风险提醒：

作为出借人一方，第一，在对外借款时，不要碍于情面、身份关系

等原因不签署借款协议，或不要求借款人出借借条、欠条等其它书

面债权凭证，不然在对方拖欠不还时诉至法院，可能因举证不能而

负担败诉风险;第二，尽可能经过银行转账方法交付借款，避免直接

现金交付。

民间借贷中，常常在出借人和借款人之间存在一个联络介绍中间人，

出借人将款项交付中间人，中间人再转交借款人。此时，中间人更

要注意防范法律风险，不然当借款人欠钱不还时，中间人很可能就

变成了共同借款人或担保人，并负担对应民事责任。中间人关键应

注意以下几点：一、促成出借人和借款人直接签署借款协议，并保

留原件。实践中，中间人往往不期望出借人和借款人直接接触，其

扣留借款人少许利息后将剩下利息支付给出借人，以此作为本身介

绍联络好处费，这就留下了法律风险隐患。二、假如中间人在借款

协议、借据、收据等债权凭证上签字，一定在姓名前注明是中间人

或见证人，预防事后被出借人认定成借款人或担保人。三、保留好

相关转账凭证、录音、短信等证实借贷事实证据。

二、基础案情

案外人丁和被告乙系好友关系，因为被告乙时任企业财务经理、负

责融资，丁让乙帮其对外放贷挣取利息。8月7日，实际用款人戊找

到被告乙，让被告乙联络个好友借200万元给戊周转，被告乙就找

到丁说明戊想借钱事，丁同意借款给戊。当日，丁经过其亲属原告

甲账户将借款200万元转账到被告乙账户，被告乙又于当日将该借

款转账到戊账户。以上借款事实，只有转账凭证，没有签署借款协

议。另，被告乙和被告丙系夫妻关系，两人于1月9日。后实际用

款人戊欠钱不还，原告甲将被告乙、丙诉至法院，主张被告乙、丙

是共同借款人，要求负担连带还款责任。

案外人丁

原告甲

被告乙

实际用款人戊

三、原告关键见解及证据

1、原告关键见解：

8月7日，原告甲和被告乙、丙口头达成借款协议，由原告甲出借给

两被告现金200万元，该款项于当日如约打入被告乙账户。后两被

告拒不还款，原告诉至法院。

2、原告关键证据：

证据一：8月7日原告甲账户向被告乙账户转账200万元打款凭证。

证据二：3月3日案外人丁之妻和被告丙录音一份。

证据三：申请证人出庭作证说明案外人丁和被告乙于8月7日打电

话联络借款经过。

证据四：案外人丁和被告乙、丙短信统计。

四、被告关键见解及证据

1、被告关键见解：

第一、被告乙和原告从未签订借款协议、出具债务凭证，也从未达

成借贷合意。本案中，被告乙和原告从未签署借款协议，也从未出

具过任何借条、欠条等确定借贷关系凭证，双方从未达成借贷关系

合意，根本不存在借贷关系。

第二、本案实际借款情况是：经过乙介绍联络，丁经过原告和被告

乙向实际用款人戊提供借款，该笔借款经过原告和被告乙中转。即

本案实际出借人是丁，用款人是戊，原被告账户仅走账使用。

第三、主张借贷关系成立举证责任在于原告，在原告本人未到庭，

无法查明事实情况下，原告应该负担举证不能后果。对于案件事实

存在重大争议民间借贷纠纷，应该要求借贷双方当事人本人到庭，

说明借款原因、款项交付时间、地点、款项起源、用途等具体事实

和经过，并接收对方当事人质询和法庭问询。

第四、被告乙和被告丙已经离婚，丙对借款经过根本不知情且没有

用于家庭共同生活，丙不是适格被告。

第五、原告没有提交任何证实甲和乙之间联络往来证据，出借人和

借款人未经任何接触就建立200万元借贷关系，不符合常理。原告

庭审提交证据无法确保真实性、客观性，不能达成高度盖然性证实

标准，不能证实借贷关系成立。

综上，被告乙和原告根本没有建立借贷关系，是丁和戊之间存在借

贷关系。原告证据不足以证实原被告双方达成借贷合意，请求依法

驳回原告诉讼请求。

2、被告关键证据：

证据一、8月